一、現(xiàn)金、消費和債務管理

　　1、現(xiàn)金管理

　　現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。

　　編制預算：

　　（1）設定長期理財規(guī)劃目標，并計算所需的年度儲蓄

　?。?）預測年度收入

　?。?）算出年度支出預算目標：年度收入 – 年儲蓄目標 = 年度支出預算

　?。?）預算控制與差異分析

　　應建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶

　　緊急預備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金；貸款額度。

　　例題：存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）

　　A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同

　　例題：由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用（）

　　A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式

　　C 存款機構(gòu)的格式合同 D 口頭形式

　　2、消費管理

　　（1）即期消費和遠期消費

　?。?）消費支出的預期

　　（3）孩子的消費

　　（4）住房、汽車等大額消費

　?。?）保險消費

　　3、債務管理

　?。?）先算好可負擔的債務額度；銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。

　　（2）合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。

　?。?）注意事項：

　　債務總量不超過凈資產(chǎn)；

　　債務期限不超過退休年齡

　　債務支出占家庭收入0.4

　　短期債務和長期債務間的比例。

　　4、現(xiàn)金、消費和債務管理的綜合考慮

　　例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元?，F(xiàn)在和父母住，所購住房一個月內(nèi)可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是（）

　　A 流動性問題不大

　　B 應該將6000元存款換成股票基金

　　C 可以將下個月的房屋出租

　　D 不需要減少月支出

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