2. 個人理財業(yè)務：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。
3. 生命周期理論：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)·莫迪利安尼對該理論作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學獎。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃自己的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當?shù)乃?，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。
4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。
5. 貨幣的時間價值：是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。
6. 預期收益率：是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動都是面向未來的，而投資收益是不確定的、有風險的。為了對這種不確定性進行衡量，便于比較和決策，人們用預期收益或預期收益率來描述投資者對投資回報的預期。
7. 必要收益率：是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。
8. 系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險：是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。
9. 非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險：是指因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關聯(lián)，具體包括財務風險、經(jīng)營風險、信用風險、偶然事件風險等。
10. 客戶理財價值觀的含義：理財價值觀是價值觀的一種，它對個人理財方式的選擇起著決定作用。價值觀因人而異，沒有對錯標準，同樣理財價值觀也因人而異。理財價值觀就是投資者對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。人在成長的過程中，會受到社會環(huán)境、家庭環(huán)境、教育水平等方面的影響，以及受個人經(jīng)歷的影響，逐漸形成了自己獨特的價值觀。理財規(guī)劃師的責任不在于改變投資者的價值觀，而是讓投資者了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。
11. 金融市場：是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。
12. 貨幣市場：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。
13. 股票市場：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產(chǎn)權證明書。股票是一種權益性工具，因此，股票市場又被稱為權益市場。
14. 債券：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息并在到期日償還本金的責任。
15. 金融期貨合約：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。
16. 外匯市場：是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構或電信系統(tǒng)聯(lián)結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。
17. 保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
18. 貨幣型理財產(chǎn)品：是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。
19. 債券型理財產(chǎn)品：是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。與貨幣型理財產(chǎn)品類似，債券型理財產(chǎn)品也屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。
20. 信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品：一般是指信托公司作為受托人成立信托計劃，接受銀行委托，將銀行發(fā)行理財產(chǎn)品所募集來的客戶資金，向理財產(chǎn)品發(fā)售銀行或第三方購買信貸資產(chǎn)。信托計劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。
21. 組合投資類理財產(chǎn)品：通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購、信貸資產(chǎn)以及他行理財產(chǎn)品等多種投資品種，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負債管理方法對資產(chǎn)池進行管理。
22. 結構性理財產(chǎn)品：是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。
23. 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品：回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元，歐元／美元等，對于這樣的產(chǎn)品我們稱為外匯掛鉤類理財產(chǎn)品。
24. 股票掛鉤類理財產(chǎn)品：又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術，針對投資者對資本市場的不同預期，以拆解或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。
25. QDII：指在一國境內設立，經(jīng)該國有關部門的批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。QDII意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構來實施。
26. 另類資產(chǎn)：指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品和藝術品等。
27. 銀行代理服務類業(yè)務：指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務、為商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。
28. 基金：基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。
29. 基金轉換：是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。
30. 基金分紅：是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資者，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分?；鸱旨t分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認為紅利再投資。
31. 銀行代理保險：是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。
32. 分紅險：指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。
33. 萬能險：全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險?？蛻衾U納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。
34. 保險投資連結保險：是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。
35. 房貸險：個人抵押商品住房保險是一種保證保險。
36. 企業(yè)財產(chǎn)保險：是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態(tài)。
37. 家庭財產(chǎn)保險：是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。家庭財產(chǎn)保險可分為普通家財保險、長效還本家財保險兩種。
38. 銀行代理信托類產(chǎn)品：是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。而資金信托業(yè)務是指投資者基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業(yè)務行為。
39. 理財顧問服務：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。理財顧問服務的特點有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。
40. 投資：指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權利，目的是在一定時期內預期獲得資產(chǎn)增值和一定收入(固定的或非固定的)。
41. 公民：是指具有某一國家的國籍，根據(jù)該國的法律享有權利和承擔義務的自然人。
42. 自然人：是指具有自然生命形式的人。在一個國家中生活的自然人不僅有本國公民，還包括外國人和無國籍人。
43. 法人：《民法通則》第三十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。
44. 非法人組織：又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。
45. 合同：是當事人之間權利義務關系的協(xié)議。
46. 違約責任：是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。
47. 證券登記結算機構：是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務、不以營利為目的的法人。
48. 操縱市場：是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。
49. 證券投資基金：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。
50. 基金托管人：是投資人權益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構。
51. 基金合同：是指基金管理人、托管人、投資者為設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。
52. 保險代理人：根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。
53. 保險經(jīng)紀人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。
54. 個人所得稅：是以個人的所得為征收對象的一種稅。
55. 商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務：是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內機構和居民個人的委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動。實務中，商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風險均由客戶承擔。
56. 市場風險：是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風險。
57. 信用風險：是指以信用關系規(guī)定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。
58. 證券投資基金銷售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構(以下簡稱代銷機構)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。
59. 理財產(chǎn)品的風險評估——定性方法：投資者需對宏觀環(huán)境、理財產(chǎn)品發(fā)行方(比如商業(yè)銀行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎資產(chǎn)的性質特點有一定的認識。
60. 理財產(chǎn)品的風險評估——定量方法：即在對過去損失資料分析的基礎上，運用概率和數(shù)理統(tǒng)計的方法對風險事故的發(fā)生概率和風險事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴重程度進行定量的分析和預測。
61. VaR方法(Value at Risk)：稱為風險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含義指，在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內的最大可能損失。VaR指標包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達到的最高和最低期望收益率。
62. 政策風險：指由于國家各種貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策的變化而導致的風險。比如說，如果證監(jiān)會對新股發(fā)行機制進行改革、新股發(fā)行的套利空間發(fā)生變化，很多銀行發(fā)行的打新股理財產(chǎn)品就會受到影響。
63. 違約風險和信用風險：指當商業(yè)銀行提供信貸資產(chǎn)轉讓項目和新增貸款項目以及企業(yè)信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風險。例如，信托類的固定收益理財產(chǎn)品受到很多低風險投資者的青睞，但是如果所投向的信托計劃發(fā)生違約事件，將會導致投資者的理財資金發(fā)生損失。
64. 市場風險：指市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險。這也是理財產(chǎn)品面臨的最常見的風險。
65. 流動性風險：指同樣投資標的的理財產(chǎn)品一般期限越長流動性越差，所以作為對流動性的補償，預期收益會相對高一些。投資者在選擇的時候，不能僅看預期收益，而要結合家庭的財務支出計劃來統(tǒng)籌考慮。
66. 提前終止風險：指如果在投資期內，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。
67. 銷售風險：指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。
68. 操作風險：指在辦理理財業(yè)務的過程中所發(fā)生的不當操作導致的損失。
69. 交易對手管理風險：指由于合作的信托公司受經(jīng)驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響理財產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導致理財產(chǎn)品項下資金遭受損失。
70. 延期風險：指理財產(chǎn)品對應的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險。
71. 不可抗力及意外事件風險：指自然災害、戰(zhàn)爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通信故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運作、資金返還、信息披露造成影響，甚至可能導致理財產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。
72. 銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育：主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風險并引導客戶依法維權等各項活動。銀行個人理財業(yè)務的投資者教育是由銀行及相關主體實施的有目的、有計劃、有組織的傳播活動。投資者教育的內容包括有關個人理財相關知識和經(jīng)驗，其目標是協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理財觀念，并提示相關的理財風險，告知客戶所擁有的權利及權利的保護途徑，以提高客戶素質的一項系統(tǒng)的社會活動。銀行個人理財投資者教育工作是一項普惠全社會的長期工作。
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