業(yè)務(wù)的合規(guī)性

一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

1、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

(2)有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;

(3)具有良好的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與控制體系;

(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

(5)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料

(1)建立體系

(2)申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)一式三份

(3)申請(qǐng)不需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求

(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度

(2)理財(cái)計(jì)劃各步驟的內(nèi)部審核制度;

(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(4)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)

(5)與客戶(hù)簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任

關(guān)于理財(cái)人員的要求：

每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)

關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用語(yǔ)核算管理的條件：

在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個(gè)月提供一次。

2、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制

二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

需要銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的：

(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃

(2)需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會(huì)審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。材料包括：

理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群;

理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算等;

擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹和其他材料：

銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件;

中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：

在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。中華考試網(wǎng)

關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：

(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離

(2)不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售;

(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率;

關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下個(gè)季度的第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：

(1)關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定

(2)關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定

暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;

建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人;

建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。