銀行從業(yè)備考倒計時最后一周，沖刺時間緊迫，不要彷徨！今日小編帶來了《個人理財》第四章高概率?？键c(diǎn)，大家要好好用心記！233網(wǎng)?？记熬?套出爐，速速來鎖分?。上螺d233網(wǎng)校APP隨時做）

第四章 理財產(chǎn)品概述

考點(diǎn)1 銀行理財產(chǎn)品概述

銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

考點(diǎn)2 銀行理財產(chǎn)品分類

考點(diǎn)3 銀行代理理財產(chǎn)品概述

1．銀行代理理財產(chǎn)品類型

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)。指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

2．銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則

(1)適當(dāng)性原則：在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶建議適合的產(chǎn)品。

(2)客觀性原則：在向客戶建議產(chǎn)品時.銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。

(3)避免利益沖突原則。銀行在代銷金融產(chǎn)品時應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突．盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。

考點(diǎn)4 基金

1．基金的概念和特點(diǎn)

(1)基金的概念。

基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)．并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

(2)基金的特點(diǎn)。①集合理財、專業(yè)管理。②組合投資、分散投資。③利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。⑤獨(dú)立托管、保障安全。

2．基金的分類

(1)按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

(2)按投資對象不同。分為股票型基金(股票投資比重不低于60％)、債券型基金(債券投資比重不低于80％)、貨幣市場基金(以貨幣市場工具為投資對象)、混合型基金(以股票、債券為主要投資對象)。

(3)按投資目的不同，分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

(4)按投資理念不同，分為主動型基金和被動型基金。

(5)按募集方式不同，分為公募基金和私募基金。

(6)按基金法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。

3．特殊類型基金

基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和“一對多”專戶理財?shù)取?/p>

4．基金的流動性及收益情況

(1)基金的流動性。

開放式基金通過申購和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，流動性強(qiáng)。但須支付一定的手續(xù)費(fèi)。一般來說，客戶可以在每個交易日隨時申購、贖回，因此具備非常好的便利性和流通性。

不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看。貨幣型基金的流動性較高。一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

(2)基金的收益。

證券投資基金的收益主要有：

①證券買賣差價——資本利得。

②紅利收入，因持有股票而享有的凈利潤分配所得。

③債券利息，因投資債券而獲得的定期利息收入。

④存款利息收入，基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

基金可分配收益也稱基金凈收益．是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用后的余額?；鸱峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

5．基金的風(fēng)險

基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性，這種可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險也包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

考點(diǎn)5 保險

1．銀行代理保險的概念

銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略。充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源．通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品。以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融業(yè)務(wù)．

2．銀行代理保險的范圍

銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。占據(jù)著市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。財產(chǎn)險主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。

3．銀行代理保險產(chǎn)品主要類型介紹

(1)人身保險新型產(chǎn)品。主要包括分紅險、萬能保險和投連險。

(2)財產(chǎn)險。財產(chǎn)險主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)險。

4．銀行代理保險產(chǎn)品的風(fēng)險

保險產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同。不能隨意更改。

同時，同一個保險標(biāo)的可能面臨多種風(fēng)險，需進(jìn)行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)險種也會發(fā)生變化，需實(shí)時進(jìn)行更換，最大限度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。