三、操作程序和調(diào)整

　　1.信用評(píng)級(jí)操作程序

　　銀行初評(píng)部門(mén)在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)行客戶(hù)信用等級(jí)初評(píng)，核定客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)限額，并將完整的信用評(píng)級(jí)材料報(bào)送同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果報(bào)送本級(jí)行主管風(fēng)險(xiǎn)管理的行領(lǐng)導(dǎo)。行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)報(bào)送的客戶(hù)信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)向業(yè)務(wù)部門(mén)反饋認(rèn)定信息。

　　對(duì)于超過(guò)基層行認(rèn)定權(quán)限的客戶(hù)信用評(píng)級(jí)，該行完成上述規(guī)定程序，并由行領(lǐng)導(dǎo)簽字后報(bào)送上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并報(bào)送本行行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定。對(duì)于仍無(wú)認(rèn)定權(quán)限的信用評(píng)級(jí)材料，應(yīng)在行領(lǐng)導(dǎo)簽字后繼續(xù)上報(bào)。認(rèn)定行對(duì)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)材料審核、認(rèn)定后，向下級(jí)行反饋認(rèn)定信息。

　　2.信用評(píng)級(jí)的調(diào)整

　　在客戶(hù)信用等級(jí)有效期內(nèi)，如發(fā)生下列情況之一，信用評(píng)級(jí)的初評(píng)、審核部門(mén)均有責(zé)任及時(shí)提示并按程序調(diào)整授信客戶(hù)的信用等級(jí)。

　?、倏蛻?hù)主要評(píng)級(jí)指標(biāo)明顯惡化，將導(dǎo)致評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)及信用評(píng)級(jí)結(jié)果降低;

　　②客戶(hù)主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營(yíng)案件;

　?、劭蛻?hù)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)困難;

　?、芸蛻?hù)在與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)中有嚴(yán)重違約行為;

　?、菘蛻?hù)發(fā)生或涉人重大訴訟或仲裁案件;

　?、蘅蛻?hù)與其他債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件;

　　⑦有必要調(diào)整客戶(hù)信用等級(jí)的其他情況。