第二節(jié) 擔(dān)保管理
(一) 保證人管理
(1)審查保證人的資格
?。?)分析保證人的保證實(shí)力
(3)了解保證人的保證意愿
?。ǘ?抵(質(zhì))壓品管理
以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的,銀行要加強(qiáng)對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。主要有以下一些檢查內(nèi)容:
?、俚盅浩穬r(jià)值的變化情況;
②抵押品是否被妥善保管;
?、鄣盅浩酚蟹癖蛔冑u出售或部分被變賣出售的行為;
?、艿盅浩繁kU(xiǎn)到期后有沒有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn);
?、莸盅浩酚蟹癖晦D(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。
?。ㄈ?擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制
l.追加擔(dān)保品,確保抵押權(quán)益
銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí),或擔(dān)保品的價(jià)值由于市場價(jià)格的波動(dòng)或市場滯銷而降低,由此造成超額押值不充分,或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化,可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。
2.追加保證人
對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款,如果借款人未按時(shí)還本付息,就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任。倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化,其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期,銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化;銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。
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