【知識點3】 公司信貸的種類
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劃分依據(jù) |
劃分類別 |
劃分說明 |
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按貨幣種類劃分 |
人民幣貸款 |
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外幣貸款 |
USD HKD JPY GBP EUR | |
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按貸款期限劃分 |
短期貸款 |
X≤1年 |
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中期貸款 |
1年＜X≤5年 | |
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長期貸款 |
5年＜X | |
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按貸款用途劃分 |
固定資產(chǎn)貸款 |
用于固定資產(chǎn)投資 |
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流動資金貸款 |
用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉 | |
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并購貸款 |
用于支付并購交易價款 | |
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房地產(chǎn)貸款 |
與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。 | |
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項目融資 |
符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。 | |
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按貸款經(jīng)營模式劃分 |
自營貸款 |
銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。 |
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委托貸款 |
委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。中間業(yè)務，收取手續(xù)費。 | |
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特定貸款 |
特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。 | |
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銀團貸款 |
又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。風險共擔。 | |
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按貸款償還方式劃分 |
一次還清貸款 |
是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。 |
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分期償還貸款 |
借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。中長期貸款采用分期償還方式，中長期消費貸款還需按季或按月償還貸款。 | |
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按貸款利率劃分 |
固定利率貸款 |
貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計息的貸款。短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同約定的利率。 |
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浮動利率貸款 |
貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場利率或官方利率波動按約定時間和方法自動進行調(diào)整的貸款。 | |
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按貸款擔保方式劃分 |
抵押貸款 |
以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收回貸款。 |
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質押貸款 |
以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質押物發(fā)放的貸款。 | |
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保證貸款 |
以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責任保證。 | |
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信用貸款 |
憑借款人信譽發(fā)放的貸款。其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風險較大，發(fā)放時需從嚴掌握，一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。 |
