銀行從業(yè)初級資格考試《公司信貸》科目的備考,第一部分公司信貸的考查點主要為公司信貸的要素和種類;公司信貸管理的原則、流程和組織架構;開展綠色信貸的基本內容和要求;公司信貸主要產品,其中,公司信貸的要素和種類的考查點為:
一、公司信貸的要素和種類(掌握)
1、要素
包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、還款方式、擔保方式和約束條件等,其中:
(1)交易對象:銀行和銀行的交易對手(合法事業(yè)法人、經(jīng)濟組織等);
(2)信貸產品:貸款、擔保、承兌、保函、信用證等;
(3)信貸金額:銀行向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數(shù)額;
(4)信貸期限:廣義信貸期限分為期款器、寬限期和還款期,是簽訂合同到合同結束的整個期間;狹義信貸期限指信貸產品發(fā)放到約定最后還款/清償?shù)钠谙蓿?/p>
(5)貸款利率和費率:包括本幣貸款利率和外幣貸款利率;浮動利率和固定利率;法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率等。
(6)還款方式:一次性還款、分次還款(定額還款、不定額還款);
(7)擔保方式:包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式;
(8)約束條件:提款條件——合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實及其他;持續(xù)維護條件——財務維持、股權維持、信息交流及其他。
2、種類
(1)按貨幣種類劃分人民幣貸款和外匯貸款;
(2)按貸款期限劃分為短期貸款(1年內含一年)、中期貸款(1年以上5年以下)、長期貸款(5年以上);
(3)按貸款經(jīng)營模式劃分為自營貸款、委托貸款、特定貸款;
(4)按貸款償還方式劃分為一次還清貸款、分期償還貸款;
(5)按貸款利率劃分為固定利率貸款、浮動利率貸款;
(6)按貸款擔保方式劃分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款、信用貸款;
(7)按是否計入資產負債表劃分為表內業(yè)務、表外業(yè)務。