銀行從業(yè)初級資格考試《公司信貸》科目的備考,第二部分申請受理和貸款調(diào)查的考查點(diǎn)主要為借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類;面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項;貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容,其中,借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類等的考查點(diǎn)為:
一、借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類(熟悉)
1、借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
公司信貸借款人需要是:經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。
公司信貸借款人應(yīng)符合:"誠信申貸"的基本要求、借款人的主體資格要求、借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性、借款人信用記錄良好、貸款用途及還款來源明確合法。
2、借款人的權(quán)利和義務(wù)
(1)權(quán)利
根據(jù)《貸款通則》第十八條規(guī)定,借款人的權(quán)利如下:
可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款。
有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。
有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件,借款人有權(quán)拒絕。
有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況。
在征得銀行同意后,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
(2)義務(wù)
應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外),應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況,配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。
應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督。
……
詳見《貸款通則》第十九條規(guī)定。
3、借款人分類
據(jù)《國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)(統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法(2017)的通知》要求,按借款人的行業(yè)門類、大類、中類和組合類別,依據(jù)從業(yè)人員、營業(yè)收人、資產(chǎn)總額等指標(biāo)或替代指標(biāo),可以將其劃分為大型、中型、小型、微型等四種類型,個體工商戶參照本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分。