銀行從業(yè)初級資格考試《公司信貸》科目的備考,第二部分申請受理和貸款調(diào)查的考查點主要為借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類;面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項;貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容,其中,貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容的考查點為:
一、借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類
二、面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項(掌握)
三、貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容(掌握)
1、方法
(1)現(xiàn)場調(diào)研
是貸前調(diào)查最常用和一般情況下必須采用的方法,包括現(xiàn)場會談和實地考察兩方面。
(2)非現(xiàn)場調(diào)查
包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法等,其中:
搜尋調(diào)查一般會通過搜集各種有價值的資料進行調(diào)查,如雜志、書籍、期刊等,需要注意信息來源的權(quán)威性、可靠性和全面性;委托調(diào)查通過委托第三方中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)進行調(diào)查。
2、內(nèi)容
包括貸款合規(guī)性調(diào)查、貸款安全性調(diào)查、貸款收益性調(diào)查。
四、貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容(熟悉)
1、一般包括借款人基本情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況、借款人財務(wù)狀況、借款人資信及與銀行往來情況、資金用途、還款能力、擔保情況、銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預測、風險評估意見以及結(jié)論性意見。
2、固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的特殊要求,除上述所列內(nèi)容還需包括:項目合法性要件取得情況、技資估算與資金籌措安排情況、項目建設(shè)必要性及技術(shù)情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、項目風險分析。
3、流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的特殊要求,除上述所列內(nèi)容還需包括:分析借款人經(jīng)營規(guī)模及運作模式、季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對借款人流動資金需求量的影響。