三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

(一)

我國一家商業(yè)銀行201 1年年來的業(yè)務(wù)基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1.5億元，計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備2億元，長期次級債券2.5億元;貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)120億元;吸收存款240億元。該行計(jì)劃在2012年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。

81.該行2011年年末核心資本為( )億元。

A.4.5

B.5.5

C.6.5

D.7.5

參考答案：B。

參考解析：把未分配利潤和普通股相加即可

82.假定按8%的資本充足率規(guī)定，在上述條件下，該行201 1年年末的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)不得超過( )億元。

A.115

B.120

C.125

D.130

參考答案：C。

參考解析：銀行的總資本是10億元，根據(jù)8%的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，可以倒求出風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過125億元。

83. 2012年該行新吸收存款30億元后即存入中央銀行10億元，假定2012年法定存款準(zhǔn)備金率由201 1年的l0%上調(diào)到12%，該行可動用的在中央銀行的存款是

( )億元。

A.1.0

B.1.6

C.2.4

D. 5.0

參考答案：B。

參考解析：本題要分開來算。2011年的法定準(zhǔn)備是240*10%=24，在央行存款正好是24，因此2011年沒有超額準(zhǔn)備。2012年法定準(zhǔn)備應(yīng)該是30*12%-3.6，2012在銀行存款是10，因此超額準(zhǔn)備是10-3.6=6.4. 但是不要忘記由于準(zhǔn)備金率上調(diào)，2011年所繳納的法定準(zhǔn)備不夠，需要從6.4中再扣除，因此最終可用的超額準(zhǔn)備是6.4-240*2%=1.6.

84. 在該行資本金構(gòu)成中，屬于附屬資本的有( )。

A.普通股

B.未分配利潤

C.各項(xiàng)損失準(zhǔn)備

D.長期次級債券

參考答案：CD

(二)

國泰世華股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價(jià)對象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。參加本次網(wǎng)下初步詢價(jià)的機(jī)構(gòu)投資者共70家，其中68家提供了有效報(bào)價(jià)。最終股票發(fā)行價(jià)定為5.40元/股。

85. 根據(jù)保薦制的核心內(nèi)容，在此次新股發(fā)行中，中銀證券股份有限公司和國證券

股份有限公司承擔(dān)發(fā)行上市過程中( )。

A. 申購義務(wù)

B. 連帶責(zé)任

C. 投資者責(zé)任

D. 融資者義務(wù)

參考答案：B

86. 根據(jù)我國2010年10月修訂以前的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，此次新股發(fā)行向詢價(jià)對象網(wǎng)下配售股份數(shù)為( )。

A. 16億股

B. 12億股

C. 10億股

D. 8億股以下

參考答案：D

87. 根據(jù)我國2010年10月修訂以前的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，詢價(jià)對象除證券投資管理公司、證券公司、信托投資公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者外，還有( )。

A. 商業(yè)銀行

B. 財(cái)務(wù)公司

C. 合格境外機(jī)構(gòu)投資者

D. 主承銷商自主推薦的具有較高定價(jià)能力和長期投資取向的機(jī)構(gòu)投資者

參考答案：BCD

88. 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在此次新股發(fā)行網(wǎng)下初步詢價(jià)階段，參與詢價(jià)的機(jī)構(gòu)投資者不得少于( )家。

A. 20

B. 30

C. 50

D. 70

參考答案：C。

(三)

2012 年上半年我國貨幣政策操作如下：

(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前，實(shí)了公開市場短期逆回購操作，有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動;春節(jié)后，與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合，適時(shí)開展公開市場短期正回購操作。

(2)2012年5月，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融機(jī)構(gòu)存款金額為86萬億元人民幣。自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

2012年7月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟(jì)增長7.6%，三年來首次跌破8%大關(guān)，前6個(gè)月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經(jīng)濟(jì)增長的"三駕馬車"也略顯乏力。

89. 我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，可釋放流動性( )億元人民幣。

A. 320

B. 390

C. 4300

D. 8280

參考答案：C。

參考解析：860000*0.5%=4300

90. 我國中央銀行的基準(zhǔn)利率包括( )。

A. 中央銀行向金融機(jī)構(gòu)的再貸款利率

B. 金融機(jī)構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率

C. 中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率

D. 金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率

參考答案：ABC.

參考解析：參見教材175頁。

91. 我國下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，通過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對企業(yè)的影響有

( )。

A. 企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本提高

B. 企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低

C. 商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量增加

D. 商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量減少

參考答案：BC

92. 2012年下半年，我國貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是( )。

A. 抑制通貨膨脹

B. 增加就業(yè)

C. 平衡國際收支

D. 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

參考答案：D

(四)

資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)

險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融將的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)管核心指標(biāo)》。

我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：

93.該銀行的不良資產(chǎn)率為( )。

A.1%

B.1.8%

C.4.1%

D. 5%

參考答案：C.

參考解析：不良信用資產(chǎn)為45，信用自查總額為1100，則45/1100=4.1%

94.監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。

A. 4%

B.5%

C. 6%

D. 8%

參考答案：B

95.計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是( )。

A.資產(chǎn)總額

B.貸款總額

C.資本凈額

D.授信總額

參考答案：C

96.該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)沒有達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是( )。

A.不良貸款率

B.不良資產(chǎn)率

C.全部關(guān)聯(lián)度

D. 單一客戶貸款集中度

參考答案：BD。

參考解析： 不良資產(chǎn)率為4.1%，不良貸款率為45/1000=4.5%，全部關(guān)聯(lián)度為48/100=48%，單一客戶貸款集中度為12/100=12%。沒有達(dá)標(biāo)的是不良資產(chǎn)率和單一客戶貸款集中度。

(五)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，201 1年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元;2011年我國貨物服務(wù)22口

總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211

億美元，國際儲備資產(chǎn)增加3878億美元;201 1年底末清償外債余額5489億美元。

97.我國外債的負(fù)債率為( )。

A.7.3%

B.18.2%

C. 26.3%

D. 37.4%

參考答案：A.

參考解析：5489/74970=7.3%.

98.我國外債的債務(wù)率為( )。

A.7.3%

B.9.6%

C. 26.3%

D. 42.1%

參考答案： C

參考解析： 5489/20867=26.3%

99.我國經(jīng)常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之和，大于國際儲備資產(chǎn)

增加額，意味著貸方總額大于借方總額，其差額應(yīng)當(dāng)記入( )o

A.經(jīng)常賬戶

B.儲備資產(chǎn)賬戶

C.資本和金融賬戶

D. 凈錯(cuò)誤與遺漏賬戶

參考答案：D

100.假定其他因素不變，我國的國際收支順差會導(dǎo)致我國( )。

A.投放本幣，收購?fù)鈪R，通貨膨脹

B.人民幣升值

C.增加外匯儲備

D.動用外匯儲備，回籠本幣

參考答案：ABC