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2024年銀行從業(yè)中級《個人理財》沖關狂背手冊！

2024年銀行從業(yè)中級《個人理財》沖關狂背手冊

1、家庭收入的分類

類別 含義 包括

工作

收入

家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入

。【稅后收入】

工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經(jīng)營所得（個

體工商戶的生產、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承

租經(jīng)營所得）

投資

收入

財產性收入 特許使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產增值，財

產租賃和財產轉讓所得等

其他

收入

除上述兩大類收入外的收入 如中獎、中彩以及其他偶然性質的所得；

如來自他人的財務支持（父母或離異配偶的撫養(yǎng)費等）或

財產繼承、贈與等。

2、家庭支出的分類

類別 含義 包括

家庭生活支出 日常生活支出和專項支出 日常生活支出：衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等

專項支出：子女教育、按揭還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等

理財支出 投資理財活動的相關支出 貸款投資資產和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出

其他支出 除上述兩類外 罰款、禮金支出及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款

3、自用性資產的特征

（1）自用性資產可能增值，但當期不產生收入

（2）非增值性資產可以用于維護生活品質

（3）可以提供使用價值

（4）可以變賣套現(xiàn)

4、財務自由度的分析

財務自由度=理財收入/生活支出

①當財務自由度≥1，表示僅靠理財收入就可覆蓋生活支出，財務自由度高

②當理財收入包含資本利得、財產轉讓等無法持續(xù)獲得的收入，則財務自由度指標無法準確反映財務自由度水

平。

5、收入支出結構分析

2024年銀行從業(yè)中級《個人理財》沖關狂背手冊！

2024年銀行從業(yè)中級《個人理財》沖關狂背手冊

1、家庭收入的分類

類別 含義 包括

工作

收入

家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入

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工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經(jīng)營所得（個

體工商戶的生產、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承

租經(jīng)營所得）

投資

收入

財產性收入 特許使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產增值，財

產租賃和財產轉讓所得等

其他

收入

除上述兩大類收入外的收入 如中獎、中彩以及其他偶然性質的所得；

如來自他人的財務支持（父母或離異配偶的撫養(yǎng)費等）或

財產繼承、贈與等。

2、家庭支出的分類

類別 含義 包括

家庭生活支出 日常生活支出和專項支出 日常生活支出：衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等

專項支出：子女教育、按揭還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等

理財支出 投資理財活動的相關支出 貸款投資資產和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出

其他支出 除上述兩類外 罰款、禮金支出及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款

3、自用性資產的特征

（1）自用性資產可能增值，但當期不產生收入

（2）非增值性資產可以用于維護生活品質

（3）可以提供使用價值

（4）可以變賣套現(xiàn)

4、財務自由度的分析

財務自由度=理財收入/生活支出

①當財務自由度≥1，表示僅靠理財收入就可覆蓋生活支出，財務自由度高

②當理財收入包含資本利得、財產轉讓等無法持續(xù)獲得的收入，則財務自由度指標無法準確反映財務自由度水

平。

5、收入支出結構分析

分析項 分析內容

收入結構分析

①比較工作收入、理財收入和其他收入的占比

②理財收入占比越大，家庭對工作收入的依賴越低

③工作收入占比越大，家庭對工作收入的依賴越大

生活支出結構分析 分析占比高的項目，做好“節(jié)流”

結余能力分析 ①比較理財結余和生活結余的占比，得出家庭結余主要來源

②分析結余支配情況，了解客戶結余管理效率

6、風險的組成因素

組成因素 考點掌握

風險

風險因素

①定義：對某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，

是風險事故發(fā)生的潛在原因，造成損失的間接原因。

②分類-按風險因素的性質

有形風險因素：某一標的本身具有的

無形風險因素：與人的心理或行為有關的（道德、心理）

風險事故 造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件，造成損失的直接或外在的原因。

損失

①定義：標的物因某種特定事件的發(fā)生導致經(jīng)濟單位或個人非故意、非預期的、非計劃的經(jīng)

濟價值的減少。

②分類

直接損失：與風險事故有必然因果關系、在量上可以確認或界定的損失

間接損失：風險事故發(fā)生后觸發(fā)的新的風險事故/改變原有事故的狀態(tài)，導致的損失。

7、風險管理的目標

基本目標：以最小的成本獲得最大的安全保障

損前目標：通過風險管理降低和消除風險發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產、生活環(huán)境

損后目標：在損失出現(xiàn)后將損失程度降到最低（受損企業(yè)恢復生產，受損家園重建）

8、風險管理的基本程序

9、保險合同的法律特征

①雙務合同：合同雙方互享權利，互負義務

②射幸合同：保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性

③附和合同：又稱格式合同/標準合同

④最大誠信合同：要求最大程度的誠實守信

⑤要式合同：按法律規(guī)定方式記載法律規(guī)定的事項

⑥補償性合同&給付性合同

財產和責任保險合同是補償性合同，人身保險合同是給付性合同