商洛寄四电子有限公司

1/32

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編一

第1題 單選題 （每題0.5分，共76題，共38分） 下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最 符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

1、下列關(guān)于定向中期借貸便利（TMLF），說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A 、 2018年12月，中國(guó)人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利（TMLF），以進(jìn)一步加大金融 對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度

B 、 滿足一定條件的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行如符合宏觀審慎要 求等，均可向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)

C 、 定向中期借貸便利（TMLF）的操作期限為一年，到期可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求續(xù)做兩次， 實(shí)際使用期限最長(zhǎng)可達(dá)三年

D 、 定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率要高15個(gè)基點(diǎn)，以體現(xiàn) 期限結(jié)構(gòu)差異性

2、在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司 發(fā)起人，最近1年末凈值資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的（）。

A 、 40% B 、 25% C 、 30% D 、 50%

3、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A 、 禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品 B 、 充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售 C 、 綜合考慮各類因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) D 、 向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

答案： D 解析：定向中期借貸便利利率比中期借貸便利(MLF) 利率“優(yōu)惠”（低）15個(gè)基點(diǎn)。

◆

答案： C 解析：在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的 、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)、在中國(guó)境外注冊(cè)的 具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為發(fā)起人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

◆

答案： D 解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，

不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

◆

1/32

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編一

第1題 單選題 （每題0.5分，共76題，共38分） 下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最 符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

1、下列關(guān)于定向中期借貸便利（TMLF），說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A 、 2018年12月，中國(guó)人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利（TMLF），以進(jìn)一步加大金融 對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度

B 、 滿足一定條件的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行如符合宏觀審慎要 求等，均可向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)

C 、 定向中期借貸便利（TMLF）的操作期限為一年，到期可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求續(xù)做兩次， 實(shí)際使用期限最長(zhǎng)可達(dá)三年

D 、 定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率要高15個(gè)基點(diǎn)，以體現(xiàn) 期限結(jié)構(gòu)差異性

2、在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司 發(fā)起人，最近1年末凈值資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的（）。

A 、 40% B 、 25% C 、 30% D 、 50%

3、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A 、 禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品 B 、 充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售 C 、 綜合考慮各類因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) D 、 向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

答案： D 解析：定向中期借貸便利利率比中期借貸便利(MLF) 利率“優(yōu)惠”（低）15個(gè)基點(diǎn)。

◆

答案： C 解析：在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的 、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)、在中國(guó)境外注冊(cè)的 具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為發(fā)起人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。

◆

答案： D 解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，

不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

◆

2/32

4、以下監(jiān)管措施是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員的是（）。

A 、 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) B 、 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，分配紅利和其他收入 C 、 責(zé)令銀行在金融機(jī)構(gòu)調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 D 、 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管

5、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，資產(chǎn)公司收購(gòu)非金融 機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)單一行業(yè)集中度不得超過(guò)（）。

A 、 75% B 、 25% C 、 50% D 、 30%

6、支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A 、 10 B 、 5 C 、 15 D 、 20

7、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層 次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

A 、 集團(tuán)和子公司 B 、 法人和集團(tuán) C 、 機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù) D 、 總行和分支機(jī)構(gòu)

8、目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。

答案： C 解析：針對(duì)銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門(mén)有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其

權(quán)利。

◆

答案： C 解析：《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第26條，非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn) 在單一行業(yè)的資產(chǎn)余額，不得超過(guò)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)總額的50%。

◆

答案： A 解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

◆

答案： B 解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。

◆

2/32

4、以下監(jiān)管措施是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員的是（）。

A 、 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) B 、 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，分配紅利和其他收入 C 、 責(zé)令銀行在金融機(jī)構(gòu)調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 D 、 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管

5、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，資產(chǎn)公司收購(gòu)非金融 機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)單一行業(yè)集中度不得超過(guò)（）。

A 、 75% B 、 25% C 、 50% D 、 30%

6、支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A 、 10 B 、 5 C 、 15 D 、 20

7、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層 次上實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

A 、 集團(tuán)和子公司 B 、 法人和集團(tuán) C 、 機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù) D 、 總行和分支機(jī)構(gòu)

8、目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。

答案： C 解析：針對(duì)銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門(mén)有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其

權(quán)利。

◆

答案： C 解析：《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第26條，非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn) 在單一行業(yè)的資產(chǎn)余額，不得超過(guò)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)總額的50%。

◆

答案： A 解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

◆

答案： B 解析：監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個(gè)層面。

◆

3/32

A 、 100% B 、 80% C 、 60% D 、 120%

9、下列選項(xiàng)中，屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是（）。

A 、 吸收公眾存款 B 、 向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款 C 、 向個(gè)人發(fā)放不超過(guò)30萬(wàn)元額度的消費(fèi)貸款 D 、 發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品

10、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相 匹配。

A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力 B 、 網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模 C 、 資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力 D 、 經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅

11、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A 、 開(kāi)展買入返售(賣出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱 性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國(guó)家另有規(guī)定的除外) B 、 商業(yè)銀行建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體系、不得 辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)

C 、 同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，須占用管理人在金融機(jī)構(gòu)的客戶 授信額度

D 、 對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%

答案： A 解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。

◆

答案： B 解析：消費(fèi)金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；②固定收益證券類投資。 負(fù)債業(yè)務(wù)：①接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；②同業(yè)拆借；③向金融機(jī)構(gòu)借款；④發(fā)行金

融債券。

◆

答案： A 解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

◆

答案： C 解析：同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照"實(shí)質(zhì)重于形式"原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ) 資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

◆

3/32

A 、 100% B 、 80% C 、 60% D 、 120%

9、下列選項(xiàng)中，屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是（）。

A 、 吸收公眾存款 B 、 向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款 C 、 向個(gè)人發(fā)放不超過(guò)30萬(wàn)元額度的消費(fèi)貸款 D 、 發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品

10、根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相 匹配。

A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力 B 、 網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模 C 、 資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力 D 、 經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅

11、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A 、 開(kāi)展買入返售(賣出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱 性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國(guó)家另有規(guī)定的除外) B 、 商業(yè)銀行建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體系、不得 辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)

C 、 同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，須占用管理人在金融機(jī)構(gòu)的客戶 授信額度

D 、 對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%

答案： A 解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。

◆

答案： B 解析：消費(fèi)金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；②固定收益證券類投資。 負(fù)債業(yè)務(wù)：①接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；②同業(yè)拆借；③向金融機(jī)構(gòu)借款；④發(fā)行金

融債券。

◆

答案： A 解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

◆

答案： C 解析：同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照"實(shí)質(zhì)重于形式"原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ) 資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

◆

4/32

13、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 建立聯(lián)合授信機(jī)制的是（）。

A 、 在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10-30億元之間的企業(yè) B 、 在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10億元以上的企業(yè) C 、 在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20-50億元之間的企業(yè) D 、 在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企

12、消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利，這體現(xiàn)了銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A、監(jiān)督權(quán) B、知情權(quán) C、受教育權(quán) D、批評(píng)權(quán)

業(yè)

14、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。

A 、 有效控制資本來(lái)源成本 B 、 保持全行凈利差空間 C 、 調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu) D 、 降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照（）發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活 動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施

A 、 國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu) B 、 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C 、 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D 、 中國(guó)人民銀行

答案： A 解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批

評(píng)的權(quán)利；其二，消費(fèi)者對(duì)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利。

◆

答案： D 解析：該辦法規(guī)定對(duì)在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)， 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制；對(duì)在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì) 在20億元～50億元的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。

◆

答案： D 解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)目的是降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

◆

答案： A 解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》第十九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立

反恐怖融資管理機(jī)制，按照國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名

單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

◆

4/32

13、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 建立聯(lián)合授信機(jī)制的是（）。

A 、 在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10-30億元之間的企業(yè) B 、 在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10億元以上的企業(yè) C 、 在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20-50億元之間的企業(yè) D 、 在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企

12、消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利，這體現(xiàn)了銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A、監(jiān)督權(quán) B、知情權(quán) C、受教育權(quán) D、批評(píng)權(quán)

業(yè)

14、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）。

A 、 有效控制資本來(lái)源成本 B 、 保持全行凈利差空間 C 、 調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu) D 、 降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照（）發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活 動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施

A 、 國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu) B 、 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C 、 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D 、 中國(guó)人民銀行

答案： A 解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批

評(píng)的權(quán)利；其二，消費(fèi)者對(duì)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利。

◆

答案： D 解析：該辦法規(guī)定對(duì)在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)， 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制；對(duì)在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì) 在20億元～50億元的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。

◆

答案： D 解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)目的是降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

◆

答案： A 解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》第十九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立

反恐怖融資管理機(jī)制，按照國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名

單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

◆

5/32

17、商業(yè)銀行開(kāi)展儲(chǔ)蓄存款過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A 、 操作風(fēng)險(xiǎn) B 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C 、 信用風(fēng)險(xiǎn) D 、 集中度風(fēng)

16、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來(lái)?yè)p失，這種行為所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要屬于 （）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

險(xiǎn)

18、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A 、 全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則 B 、 全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則 C 、 全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則 D 、 全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

19、從銀行內(nèi)部管理角度來(lái)說(shuō)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需 要的資本金是（）。

A 、 經(jīng)濟(jì)資本 B 、 監(jiān)管資本 C 、 賬面資本 D 、 核心資本

答案： B 解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失

的風(fēng)險(xiǎn)。

◆

答案： A 解析：儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯。

◆

答案： D 解析：根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：全覆蓋原

則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

◆

答案： A 解析：經(jīng)濟(jì)資本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損 失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

◆

5/32

17、商業(yè)銀行開(kāi)展儲(chǔ)蓄存款過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A 、 操作風(fēng)險(xiǎn) B 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C 、 信用風(fēng)險(xiǎn) D 、 集中度風(fēng)

16、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來(lái)?yè)p失，這種行為所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要屬于 （）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

險(xiǎn)

18、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A 、 全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則 B 、 全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則 C 、 全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則 D 、 全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

19、從銀行內(nèi)部管理角度來(lái)說(shuō)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需 要的資本金是（）。

A 、 經(jīng)濟(jì)資本 B 、 監(jiān)管資本 C 、 賬面資本 D 、 核心資本

答案： B 解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失

的風(fēng)險(xiǎn)。

◆

答案： A 解析：儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯。

◆

答案： D 解析：根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：全覆蓋原

則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

◆

答案： A 解析：經(jīng)濟(jì)資本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損 失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

◆

6/32

21、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng) 重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。

A 、 銀行業(yè)協(xié)會(huì) B 、 消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì) C 、 客戶中心 D 、 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)

20、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策 的執(zhí)行情況的是（）。

A、董事會(huì) B、高級(jí)管理層 C、股東會(huì) D、監(jiān)事會(huì)

構(gòu)

22、根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰力法》，當(dāng)事人有以下情形的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行 政處罰。（）

A 、 隱藏違法違規(guī)材料 B 、 如實(shí)陳述違法行為的 C 、 受他人脅迫有違法行為的 D 、 配合監(jiān)管檢查的

23、某商業(yè)銀行2019年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億 元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為15 億元，根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法（試行）》，關(guān)于其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)問(wèn)題，下列

說(shuō)法不正確的是（）。

A 、 存貸比符合監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn) B 、 流動(dòng)性覆蓋率不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案： A 解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政

策的執(zhí)行情況。

◆

答案： D 解析：銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，

應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

◆

答案： C 解析：《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰力法》第七條，當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕

行政處罰： （一）主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的； （二）受他人脅迫有違法行為的； （三）配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的； （四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。

◆

6/32

21、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng) 重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。

A 、 銀行業(yè)協(xié)會(huì) B 、 消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì) C 、 客戶中心 D 、 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)

20、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策 的執(zhí)行情況的是（）。

A、董事會(huì) B、高級(jí)管理層 C、股東會(huì) D、監(jiān)事會(huì)

構(gòu)

22、根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰力法》，當(dāng)事人有以下情形的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行 政處罰。（）

A 、 隱藏違法違規(guī)材料 B 、 如實(shí)陳述違法行為的 C 、 受他人脅迫有違法行為的 D 、 配合監(jiān)管檢查的

23、某商業(yè)銀行2019年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億 元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為15 億元，根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法（試行）》，關(guān)于其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)問(wèn)題，下列

說(shuō)法不正確的是（）。

A 、 存貸比符合監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn) B 、 流動(dòng)性覆蓋率不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案： A 解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政

策的執(zhí)行情況。

◆

答案： D 解析：銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，

應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

◆

答案： C 解析：《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰力法》第七條，當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕

行政處罰： （一）主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的； （二）受他人脅迫有違法行為的； （三）配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的； （四）其他依法從輕或者減輕行政處罰的。

◆

7/32

C 、 流動(dòng)性缺口率符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) D 、 流動(dòng)性比例不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

24、在現(xiàn)場(chǎng)檢查（）階段，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》向被檢查單位確認(rèn)事 實(shí)和問(wèn)題。

A 、 實(shí)施 B 、 反饋 C 、 準(zhǔn)備 D 、 處理

25、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān) 控指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A 、 流動(dòng)性比例 B 、 不良資產(chǎn)率 C 、 同業(yè)拆入比例 D 、 單一客戶授信集中度

26、商業(yè)銀行買入返售(賣出回購(gòu)）的交易對(duì)手（）。

A 、 由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理 B 、 由基層行上報(bào)上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)核準(zhǔn)確定 C 、 由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)或當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)確定 D 、 由各一級(jí)分行或法人總部（如需）核準(zhǔn)確定

答案： D 解析：存貸比一般是不低于75%，本題存貸比=32/40=80%＞75%，符合要求。 流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量≥100%，本題流動(dòng)性覆蓋率=10/15＜ 100%，不符合監(jiān)管要求。 流動(dòng)性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于-10%，本題流動(dòng)性缺口率 = 流動(dòng)性缺口 ÷ 同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資 產(chǎn) =（40-32）/40＞-10%，符合要求。 流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額≥25%，本題流動(dòng)性比例=20/30=0.67，符合要求。

◆

答案： A 解析：根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程》，在檢查實(shí)施階段，檢查人員通過(guò)編制

《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》向被查單位確認(rèn)事實(shí)和問(wèn)題，事實(shí)確認(rèn)書(shū)只記錄檢查事實(shí)，不作任何定性

評(píng)價(jià)，可視需要附取證材料。

◆

答案： D 解析：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》中的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括存貸比、單一客戶授信

集中度、資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和人民幣超額備付金率。

◆

答案： A 解析：銀行應(yīng)對(duì)買入返售(賣出回購(gòu))的交易對(duì)手由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評(píng)估交 易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整交易對(duì)手名單，不得與交易對(duì)手名單之外的機(jī)構(gòu)開(kāi)展買入返售(賣出回購(gòu))

◆

7/32

C 、 流動(dòng)性缺口率符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) D 、 流動(dòng)性比例不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

24、在現(xiàn)場(chǎng)檢查（）階段，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》向被檢查單位確認(rèn)事 實(shí)和問(wèn)題。

A 、 實(shí)施 B 、 反饋 C 、 準(zhǔn)備 D 、 處理

25、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān) 控指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A 、 流動(dòng)性比例 B 、 不良資產(chǎn)率 C 、 同業(yè)拆入比例 D 、 單一客戶授信集中度

26、商業(yè)銀行買入返售(賣出回購(gòu)）的交易對(duì)手（）。

A 、 由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理 B 、 由基層行上報(bào)上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)核準(zhǔn)確定 C 、 由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)或當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)確定 D 、 由各一級(jí)分行或法人總部（如需）核準(zhǔn)確定

答案： D 解析：存貸比一般是不低于75%，本題存貸比=32/40=80%＞75%，符合要求。 流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量≥100%，本題流動(dòng)性覆蓋率=10/15＜ 100%，不符合監(jiān)管要求。 流動(dòng)性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于-10%，本題流動(dòng)性缺口率 = 流動(dòng)性缺口 ÷ 同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資 產(chǎn) =（40-32）/40＞-10%，符合要求。 流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額≥25%，本題流動(dòng)性比例=20/30=0.67，符合要求。

◆

答案： A 解析：根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程》，在檢查實(shí)施階段，檢查人員通過(guò)編制

《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)》向被查單位確認(rèn)事實(shí)和問(wèn)題，事實(shí)確認(rèn)書(shū)只記錄檢查事實(shí)，不作任何定性

評(píng)價(jià)，可視需要附取證材料。

◆

答案： D 解析：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》中的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括存貸比、單一客戶授信

集中度、資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和人民幣超額備付金率。

◆

答案： A 解析：銀行應(yīng)對(duì)買入返售(賣出回購(gòu))的交易對(duì)手由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評(píng)估交 易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整交易對(duì)手名單，不得與交易對(duì)手名單之外的機(jī)構(gòu)開(kāi)展買入返售(賣出回購(gòu))

◆

8/32

27、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)堅(jiān)持的原則是 （）。

A 、 風(fēng)險(xiǎn)可控 B 、 效益優(yōu)先 C 、 信息充分披露 D 、 成本可算

28、由于人民幣匯率波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B 、 法律風(fēng)險(xiǎn) C 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D 、 操作風(fēng)路

29、商業(yè)銀行召開(kāi)董事會(huì)，應(yīng)當(dāng)至少提前（）個(gè)工作日告知銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A 、 五 B 、 三 C 、 二 D 、 一

30、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列屬于違規(guī)行為的是（）。

A 、 不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) B 、 要求委托業(yè)務(wù)資金來(lái)源不能是信貸資金 C 、 將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理 D 、 接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購(gòu)買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托貸款

票據(jù)等同業(yè)業(yè)務(wù)。

答案： B 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第13條，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng) 險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。

◆

答案： A 解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指 由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

◆

答案： B 解析：商業(yè)銀行召開(kāi)董事會(huì)，應(yīng)當(dāng)至少提前三個(gè)工作日告知銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

◆

答案： D 解析：A項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)按照委托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，嚴(yán)格履行受托人職責(zé)，確保委托業(yè)務(wù)的真實(shí)性，財(cái)務(wù) 公司不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)在所屬企業(yè)集團(tuán)成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)委托資金來(lái)源進(jìn) 行盡職調(diào)查，嚴(yán)防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來(lái)源。

◆

8/32

27、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)堅(jiān)持的原則是 （）。

A 、 風(fēng)險(xiǎn)可控 B 、 效益優(yōu)先 C 、 信息充分披露 D 、 成本可算

28、由于人民幣匯率波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B 、 法律風(fēng)險(xiǎn) C 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D 、 操作風(fēng)路

29、商業(yè)銀行召開(kāi)董事會(huì)，應(yīng)當(dāng)至少提前（）個(gè)工作日告知銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A 、 五 B 、 三 C 、 二 D 、 一

30、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列屬于違規(guī)行為的是（）。

A 、 不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) B 、 要求委托業(yè)務(wù)資金來(lái)源不能是信貸資金 C 、 將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理 D 、 接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購(gòu)買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托貸款

票據(jù)等同業(yè)業(yè)務(wù)。

答案： B 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第13條，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng) 險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。

◆

答案： A 解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指 由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

◆

答案： B 解析：商業(yè)銀行召開(kāi)董事會(huì)，應(yīng)當(dāng)至少提前三個(gè)工作日告知銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

◆

答案： D 解析：A項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)按照委托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，嚴(yán)格履行受托人職責(zé)，確保委托業(yè)務(wù)的真實(shí)性，財(cái)務(wù) 公司不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)在所屬企業(yè)集團(tuán)成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)委托資金來(lái)源進(jìn) 行盡職調(diào)查，嚴(yán)防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來(lái)源。

◆

9/32

32、下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A 、 補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn) B 、 如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn) C 、 發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯 D 、 通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資

31、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，其負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。

A、獨(dú)立董事 B、職工監(jiān)事 C、審計(jì)人員 D、董事長(zhǎng)

本

33、下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。

A 、 稅后凈收入/總收入 B 、 資本利潤(rùn)率 C 、 成本收入率 D 、 資產(chǎn)利潤(rùn)率

34、計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn) 金流出總量的（）。

A 、 75% B 、 100% C 、 50% D 、 85%

C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)遵守會(huì)計(jì)制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理，不得混 合操作，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)不同委托人的委托資金開(kāi)立不同專戶，并進(jìn)行分別管理。

答案： A 解析：董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。審計(jì)委員會(huì) 成員應(yīng)具有財(cái)務(wù)、審計(jì)和會(huì)計(jì)等專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)?

任。

◆

答案： C 解析：普通股是銀行核心一級(jí)資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采

用。

◆

答案： B 解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商

業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。

◆

答案： A ◆

9/32

32、下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A 、 補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn) B 、 如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn) C 、 發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯 D 、 通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資

31、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，其負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。

A、獨(dú)立董事 B、職工監(jiān)事 C、審計(jì)人員 D、董事長(zhǎng)

本

33、下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。

A 、 稅后凈收入/總收入 B 、 資本利潤(rùn)率 C 、 成本收入率 D 、 資產(chǎn)利潤(rùn)率

34、計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn) 金流出總量的（）。

A 、 75% B 、 100% C 、 50% D 、 85%

C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司應(yīng)遵守會(huì)計(jì)制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理，不得混 合操作，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)不同委托人的委托資金開(kāi)立不同專戶，并進(jìn)行分別管理。

答案： A 解析：董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。審計(jì)委員會(huì) 成員應(yīng)具有財(cái)務(wù)、審計(jì)和會(huì)計(jì)等專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)?

任。

◆

答案： C 解析：普通股是銀行核心一級(jí)資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采

用。

◆

答案： B 解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商

業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。

◆

答案： A ◆

10/32

35、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。

A 、 借款人的還款能力 B 、 借款人的還款記錄 C 、 借款人的還款意愿 D 、 貸款項(xiàng)目的盈利能力

36、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核 心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除；其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本

投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中全額扣除。

A 、 30% B 、 5% C 、 10% D 、 20%

37、下列關(guān)于政策性銀行監(jiān)管要求的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A 、 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管 B 、 銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過(guò)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī) 構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)和溝通

C 、 政策性銀行必須設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)，形成完整有效的公司治理結(jié)構(gòu) D 、 政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)類型至少包括落實(shí)國(guó)家政策類、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理類

38、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施 和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

解析：預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項(xiàng)余額與其預(yù)計(jì)流入率的乘積

之和?？捎?jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75%。

答案： A 解析：對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款

的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。

◆

答案： C 解析：商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一

級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除；其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng) 層級(jí)資本中全額扣除。

◆

答案： C 解析：A項(xiàng)說(shuō)法正確，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管。 B項(xiàng)說(shuō)法正確，銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過(guò)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī) 構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)和溝通。

C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。 D項(xiàng)說(shuō)法正確，政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)類型至少包括落實(shí)國(guó)家政策類、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理 類。

◆

10/32

35、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。

A 、 借款人的還款能力 B 、 借款人的還款記錄 C 、 借款人的還款意愿 D 、 貸款項(xiàng)目的盈利能力

36、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核 心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除；其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本

投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中全額扣除。

A 、 30% B 、 5% C 、 10% D 、 20%

37、下列關(guān)于政策性銀行監(jiān)管要求的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A 、 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管 B 、 銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過(guò)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī) 構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)和溝通

C 、 政策性銀行必須設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)，形成完整有效的公司治理結(jié)構(gòu) D 、 政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)類型至少包括落實(shí)國(guó)家政策類、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理類

38、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施 和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

解析：預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項(xiàng)余額與其預(yù)計(jì)流入率的乘積

之和。可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75%。

答案： A 解析：對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款

的主要還款來(lái)源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來(lái)源。

◆

答案： C 解析：商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一

級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除；其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng) 層級(jí)資本中全額扣除。

◆

答案： C 解析：A項(xiàng)說(shuō)法正確，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)政策性銀行及其附屬機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管。 B項(xiàng)說(shuō)法正確，銀保監(jiān)會(huì)建立監(jiān)管聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過(guò)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)會(huì)議，信息共享等形式與其他金融監(jiān)管機(jī) 構(gòu)、政策性銀行監(jiān)事會(huì)、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)和溝通。

C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。 D項(xiàng)說(shuō)法正確，政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)類型至少包括落實(shí)國(guó)家政策類、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類和風(fēng)險(xiǎn)管理 類。

◆

11/32

A 、 法律風(fēng)險(xiǎn) B 、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

39、按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。

A 、 國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理 B 、 單保理和雙保理 C 、 股權(quán)保理和債權(quán)保理 D 、 有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理

40、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過(guò)擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資 于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B 、 信用風(fēng)險(xiǎn) C 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

41、根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。

A 、 效率優(yōu)先、兼顧公平 B 、 誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管 C 、 公開(kāi)、公正、公平 D 、 有法可依、有法必依

答案： A 解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合

同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊 類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠

償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

◆

答案： A 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)

人所在地，保理業(yè)務(wù)劃分為國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理。國(guó)內(nèi)保理是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)

務(wù)。國(guó)際保理是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理

業(yè)務(wù)。

◆

答案： C 解析：一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過(guò)擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆

入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松、銀行間拆借利率較低

時(shí)，此舉能帶來(lái)較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無(wú)事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè) 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

◆

答案： C ◆

11/32

A 、 法律風(fēng)險(xiǎn) B 、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

39、按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。

A 、 國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理 B 、 單保理和雙保理 C 、 股權(quán)保理和債權(quán)保理 D 、 有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理

40、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過(guò)擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資 于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B 、 信用風(fēng)險(xiǎn) C 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

41、根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。

A 、 效率優(yōu)先、兼顧公平 B 、 誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管 C 、 公開(kāi)、公正、公平 D 、 有法可依、有法必依

答案： A 解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合

同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊 類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠

償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

◆

答案： A 解析：根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)

人所在地，保理業(yè)務(wù)劃分為國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理。國(guó)內(nèi)保理是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)

務(wù)。國(guó)際保理是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理

業(yè)務(wù)。

◆

答案： C 解析：一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過(guò)擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆

入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松、銀行間拆借利率較低

時(shí)，此舉能帶來(lái)較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無(wú)事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè) 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

◆

答案： C ◆

12/32

43、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。

A 、 凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入 B 、 非利息收入/總收入 C 、 非利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入 D 、 稅后凈收入/股本總

42、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面 風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合

理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A、獨(dú)立性原則 B、匹配性原則 C、全覆蓋原則 D、有效性原則

額

44、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A 、 保理業(yè)務(wù) B 、 基金業(yè)務(wù) C 、 固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù) D 、 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

45、商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來(lái)源分類的是（）。

解析：根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開(kāi)、

公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作

用。

答案： A 解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)

立性原則和有效性原則。其中，獨(dú)立性原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理

組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，

與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。

◆

答案： C 解析：非利息收入比例的計(jì)算公式為：非利息收入比例＝非利息收入÷?tīng)I(yíng)業(yè)凈收入×100%。非利息收 入比例不只是銀行獲利能力的標(biāo)志，同時(shí)也反映出銀行的經(jīng)營(yíng)管理效率。銀行的非利息收入來(lái)自于

手續(xù)費(fèi)和傭金收入，獲得這類收入不需要相應(yīng)增加資產(chǎn)規(guī)模，較高的非利息收入會(huì)明顯提高銀行的

資產(chǎn)利潤(rùn)率。

◆

答案： B 解析：貸款業(yè)務(wù)也稱信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶

并約期歸還的業(yè)務(wù)。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)

特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透

支、保理等；個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。

◆