2024年銀行從業(yè)中級(jí)《銀行管理》超高頻考點(diǎn)匯總
考點(diǎn)1、財(cái)政政策
財(cái)政政策工具指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段,主要包括稅收、公共支出、政府投
資和國(guó)債等。
考點(diǎn)2、財(cái)政政策對(duì)金融的影響
擴(kuò)張性財(cái)政政策
指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)增加和刺激社會(huì)的總需求,在總需求不足時(shí),通過擴(kuò)張性財(cái)政
政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。
手段:增加財(cái)政支出和減少稅收
緊縮性財(cái)政政策
緊縮性財(cái)政政策是指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需
求過旺的情況下,通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹,達(dá)到供求平衡。
手段:減少財(cái)政支出和增加稅收
考點(diǎn)3、貨幣政策工具
一般性政策工具 存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
新型貨幣政策工具 短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具(SLO)、常備借貸便利 (SLF)、中期借貸便利 (MLF)、抵押補(bǔ)充貸
款 (PSL)、定向中期借貸便利 (TMLF)
考點(diǎn)4、銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)
(1)通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;
(2)通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心;
(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;
(4)努力減少金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定。
考點(diǎn)5、資本充足監(jiān)管指標(biāo)
(1)資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%,不得低于8%
(2)一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%,不得低于6%
(3)核心一級(jí)資本充足率=(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%,不得低于5%
考點(diǎn)6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)
(1)流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量,不得低于100%
(2)凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金,不得低于100%
(3)流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額,不得低于25%
(4)流動(dòng)性匹配率=加權(quán)資金來(lái)源÷加權(quán)資金運(yùn)用,不得低于100%
(5)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷短期現(xiàn)金凈流出,不得低于100%
2024年銀行從業(yè)中級(jí)《銀行管理》超高頻考點(diǎn)匯總
考點(diǎn)1、財(cái)政政策
財(cái)政政策工具指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段,主要包括稅收、公共支出、政府投
資和國(guó)債等。
考點(diǎn)2、財(cái)政政策對(duì)金融的影響
擴(kuò)張性財(cái)政政策
指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)增加和刺激社會(huì)的總需求,在總需求不足時(shí),通過擴(kuò)張性財(cái)政
政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。
手段:增加財(cái)政支出和減少稅收
緊縮性財(cái)政政策
緊縮性財(cái)政政策是指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需
求過旺的情況下,通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹,達(dá)到供求平衡。
手段:減少財(cái)政支出和增加稅收
考點(diǎn)3、貨幣政策工具
一般性政策工具 存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
新型貨幣政策工具 短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具(SLO)、常備借貸便利 (SLF)、中期借貸便利 (MLF)、抵押補(bǔ)充貸
款 (PSL)、定向中期借貸便利 (TMLF)
考點(diǎn)4、銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)
(1)通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;
(2)通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心;
(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;
(4)努力減少金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定。
考點(diǎn)5、資本充足監(jiān)管指標(biāo)
(1)資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%,不得低于8%
(2)一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%,不得低于6%
(3)核心一級(jí)資本充足率=(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)x100%,不得低于5%
考點(diǎn)6、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)
(1)流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量,不得低于100%
(2)凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金,不得低于100%
(3)流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額,不得低于25%
(4)流動(dòng)性匹配率=加權(quán)資金來(lái)源÷加權(quán)資金運(yùn)用,不得低于100%
(5)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷短期現(xiàn)金凈流出,不得低于100%
考點(diǎn)7、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用
(1)基礎(chǔ)性作用
(2)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用
(3)指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查
(4)信息傳遞作用
(5)持續(xù)監(jiān)管作用
考點(diǎn)8、監(jiān)管評(píng)級(jí)要素
資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(L)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(S)和信息
科技風(fēng)險(xiǎn)(I)。
考點(diǎn)9、行政處罰的原則
(1)公平、公正、公開原則
(2)過罰相當(dāng)原則
(3)程序合法原則
(4)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益原則
(5)處罰與教育相結(jié)合原則
考點(diǎn)10、行政處罰的種類
(1)警告
(2)罰款
(3)沒收違法所得
(4)責(zé)令停業(yè)整頓
(5)吊銷金融許可證
(6)取消董(理)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身任職資格
(7)禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作
(8)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰
考點(diǎn)11、行政復(fù)議的作用
(1)行政復(fù)議有利于解決行政爭(zhēng)議。
(2)行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。
(3)行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法,可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保
障,使其免受不法行政的侵害,又能夠維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性,保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行,提高行政效率。
考點(diǎn)12、負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征
(1)負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)。
(2)負(fù)債具有償還性。
(3)負(fù)債具有潛在效益性。
(4)負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的,因此負(fù)債都有確定的償還金額,同時(shí)負(fù)債有確切的債權(quán)人和到期
日。
考點(diǎn)13、貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管要求
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