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【資料版】2024年初級《個人理財》章節(jié)真題卷：第四章 金融投資產(chǎn)品概

述

歷年章節(jié)占比均值（供參考）

目錄 名稱 歷年真題分值占比

第一章 個人理財概述 5~10分

第二章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) 20~25分

第三章 理財投資市場概述 10~15分

第四章 金融投資產(chǎn)品概述 15~20分

第五章 客戶分類與需求分析 5~10分

第六章 理財規(guī)劃計算工具與方法 15~20分

第七章 理財師的工作流程和方法 5~10分

第四章 金融投資產(chǎn)品概述 （20題）

1、銀行應(yīng)本著( )的原則，代理理財產(chǎn)品銷售。

A. 適當(dāng)性、利益最大化、避免利益沖突原則

B. 利益最大化、客觀性、避免利益沖突原則

C. 適當(dāng)性、客觀性、利益最大化原則

D. 適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則

參考答案：D

參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多,在代理理財產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)遵循以下原則:

①適當(dāng)性原則,其基本常規(guī)其要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員;

②客觀性原則,在向客戶推薦理財產(chǎn)品前一天,銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶闡明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險,讓客

戶在購買產(chǎn)品前在,充分了解產(chǎn)品的種類、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、投資風(fēng)險、歷史業(yè)績等情況;

③避免出現(xiàn)利益沖突原則,銀行在代銷理財產(chǎn)品債券基金時應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突,盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和

產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立,同時間有銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶避免的利益沖突。

2、不屬于銀行代理的產(chǎn)品是(??)

A. 保險

B. 債券

C. 股票

D. 基金

參考答案：C

參考解析：我國商業(yè)銀行代銷的金融投資產(chǎn)品，總體上可分為債券類、貴金屬類和資產(chǎn)管理產(chǎn)品類等產(chǎn)品類