參考答案及解析

1．【答案】A。解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

2．【答案】A。解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格．對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題最高貸款額=成交價(不合各類附加稅費)×80％=16(萬元)。

3．【答案】A。解析：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險．并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

4．【答案】C。解析：“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程為：選車——準備所需資料——與經(jīng)銷商簽訂購買合同——銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查——銀行審批、放款——客戶提車。

5．【答案】D。解析：個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式。具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。

6．【答案】B。解析：“間容式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，而“直客式”運行模式是“先貸款．后買車”。

7．【答案】B。解析：借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％．因此小黃可以獲得的貸款額度最高為45萬元。

8．【答案】AD。解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者．選項B錯誤。對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。選項C錯誤。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費。選項E錯誤。

9．【答案】B。解析：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

10．【答案】B。解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

11．【答案】D。解析：D項屬于個人住房貸款特征。

12．【答案】B。解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的．最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年。

13．【答案】C。解析：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當時中國建設(shè)銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，初期開辦僅限于四家國有商業(yè)銀行．已有過試點經(jīng)驗的中國建設(shè)銀行率先完成了業(yè)務(wù)開辦的準備工作，成為中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行，于當年10月正式推出。

14．【答案】B。解析：“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保。B項錯誤。

15．【答案】D。解析：D項是申請個人住房貸款的條件。

16．【答案】C。解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

17．【答案】A。解析：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。

18．【答案】A。解析：每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限．同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。

19．【答案】B。

20．【答案】C。

21．【答案】D。

22．【答案】B。解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的。最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年。

23．【答案】B。解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位。

24．【答案】B。解析：“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”；“直客式”汽車貸款模式是“先貸款，后買車”。注意不要混淆。

25．【答案】A。解析：每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限。同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。

26．【答案】B。解析：個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行,并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。

27．【答案】ABCDE。解析：借款人中請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款：⑥貸款銀行要求的其他條件。

28．【答案】BCDE。解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。

29．【答案】C。解析：“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。

30．【答案】A。解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查；②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查；③擔(dān)保情況的調(diào)查。

31．【答案】D。解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性：抵押物價值與存續(xù)狀況。

32．【答案】ABCDE。解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)．主要由貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔(dān)保等情況，形成貸前調(diào)查報告。

33．【答案】ABCD。解析：①核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等；②核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性．判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息；③落實其家庭住址及居住穩(wěn)定情況，包括房產(chǎn)證明、房屋租賃或買賣合同以及居委會或派出所出具的借款人居住證明等：④對借款人的申請資料內(nèi)容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項，例如表格填寫是否完整，申請書是否經(jīng)申請人簽字,收入證明是否填列聯(lián)系人等。選項E屬于應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。

34．【答案】B。解析：借款申請人只能以書面形式提出個人貸款申請。

35．【答案】B。解析：銀行還可通過窗口咨詢、業(yè)務(wù)宣傳手冊的方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

36．【答案】B。解析：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。

37．【答案】D。解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力；②貸款用途是否合規(guī)；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；⑥對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效：⑦其他需要審查的事項。

38．【答案】C。解析：貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的,可以進行重新調(diào)查。選項C錯誤。

39．【答案】B。解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見：對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由：對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后．應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。

40．【答案】B。

41．【答案】D。解析：申請個人汽車資款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、第三方保證、房地產(chǎn)抵押和質(zhì)押等。

42．【答案】D。解析：D項屬于貸后管理內(nèi)容。

43．【答案】ABCDE。

44．【答案】ABCDE。

45．【答案】B。解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。

46．【答案】B。解析：當貸款簽約后，遏法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致．應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息。并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

47．【答案】B。解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。

48．【答案】B。解析：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

49．【答案】B。解析：銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式．核查貸款支付是否符合約定用途。

50．【答案】D。解析：D項為對借款人進行貸后檢查的內(nèi)容。

51．【答案】D。解析：借款人在提前還款前應(yīng)歸還當期的貸款本息。選項D錯誤。

52．【答案】D。解析：貸后檔案管理包括：①檔案的收集整理和歸檔登記；②檔案的借(查)閱管理；③檔案的移交和接管；④檔案的退回和銷毀。

53．【答案】ABCDE。

54．【答案】ABCDE。

55．【答案】B。解析：提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實際情況決定采取提前還款的方式。

56．【答案】B。解析：貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更。

57．【答案】B。解析：貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

58．【答案】ACDE。解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報車價；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。

59．【答案】D。解析：合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障：②免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；③保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口：④銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果。

60．【答案】B。解析：“甲貸乙用”是指實際用款人取得名義借款人的支持．以名義借款人的身份套取購車貸款。情節(jié)較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息：情節(jié)嚴重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。

61．【答案】B。解析：合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

62．【答案】B。解析：B項，按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入．動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力．及時調(diào)整其擔(dān)保額度．

63．【答案】D。解析：D項屬于支付管理中的風(fēng)險。

64．【答案】ABCD。解析：E項屬于貸后管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險。

65．【答案】C。解析：借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源．或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。

66．【答案】A。解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險。

67．【答案】B。解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

68．【答案】B。解析：為了防范風(fēng)險，銀行必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。

69．【答案】A。解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。

70．【答案】D。解析：采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，其中．學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入有關(guān)賬戶。

71．【答案】A。解析：商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

72．【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款是發(fā)放給中華人民共和國境內(nèi)的(不合香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

73．【答案】B。

74．【答案】CDE。解析：國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的方式。

75．【答案】ABDE。解析：保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。選項C錯誤。

76．【答案】ABD。解析：C項錯誤，國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面；E項錯誤，財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼．而不是承擔(dān)全部利息。

77．【答案】B。解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的使用范圍更廣。國家助學(xué)貸款的對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險管理能力，自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。

78．【答案】A。

79．【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款的對象必須是具有完全民事行為能力的人，未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人同意。

80．【答案】B。解析：商業(yè)助學(xué)貸款不貼息，而國家助學(xué)貸款由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息。

81．【答案】B。解析：個人教育貸款多為信用貸款，風(fēng)險度相對較高。

82．【答案】ABCE。解析：國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行包括：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行。國家開發(fā)銀行是政策性銀行．不在經(jīng)辦銀行之列。

83．【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化．即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息．可申請利息本金化。這樣的話，小李畢業(yè)時總共的貸款本金為5000×(1+7．47％)2=5774．9(元)。

84．【答案】D。解析：國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標準?？傤~度按正常完成學(xué)業(yè)所需年數(shù)乘以學(xué)年所需金額確定．具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費、住宿費和生活費標準以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學(xué)貸款管理中心確定的指標控制．

85．【答案】C。解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可以申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金，與國家助學(xué)貸款相比。商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。

86．【答案】A。

87．【答案】c。解析：國家助學(xué)貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后2年。

88．【答案】D。解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。

89．【答案】B。解析：以抵押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，借款人提供的抵押物，應(yīng)當符合《擔(dān)保法》的規(guī)定，并按有關(guān)規(guī)定辦理相應(yīng)登記手續(xù)。以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險．保險期不得短于借款期限．保險所需費用由借款人負擔(dān)．在貸款未償清前．保險單正本交貸款銀行執(zhí)管。

90．【答案】D。解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。

91．【答案】ABCE。解析：借款人在貸款到期目的實際年齡不得超過55歲。選項D錯誤。

92．【答案】AB。解析：國家助學(xué)貸款可以使用等額本金還款法和等額本息還款法。

93．【答案】ACDE。解析：國家助學(xué)貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用(包括學(xué)費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意)；④學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為：⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。

94．【答案】B。解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合,貸款銀行也可以要求借款人投保相關(guān)保險。

95．【答案】A。

96．【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行，不上浮。

97．【答案】B。解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理．不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。

98．【答案】A。解析：國家助學(xué)貸款可以以等額本金法償還也可以以等額本息法償還，但是必須在借款合同中指明一種。

99．【答案】A。

100．【答案】B。解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。

101．【答案】C。解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范,應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。

102．【答案】D。解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查；②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查：③擔(dān)保情況調(diào)查。

103．【答案】A。解析：學(xué)校是國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進行初審的部門。

104．【答案】ABCDE。解析：商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；保證人為自然人的．應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料。應(yīng)查驗保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等：保證人與借款人的關(guān)系；核實保證人保證責(zé)任的落實．查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。

105．【答案】ACDE。解析：商業(yè)助學(xué)貸款申請時應(yīng)提交的材料除了選項A、C、D、E外，還包括：貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明：借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明：借款人和擔(dān)保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息：銀行要求提供的其他證明文件和材料。

106．【答案】B。解析：國家助學(xué)貸款的申請人沒有年齡的要求．未成年人可由其監(jiān)護人申請。

107．【答案】D。解析：所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責(zé)．初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。

108．【答案】ABCDE。解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、信用狀況、擔(dān)保情況、貸款用途以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

109．【答案】C。解析：國家助學(xué)貸款要對以下內(nèi)容進行審查：①對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對；②審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標準以及學(xué)生的困難程度確定：③學(xué)校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度：④其他需要審查的事項。

110．【答案】BC。解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式．一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中：分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求．在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中．各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。

111．【答案】B。解析：當開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。

112．【答案】B。

113．【答案】C。

114．【答案】A。解析：國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選在畢業(yè)之后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息．但原則上不得延長貸款期限。

115．【答案】D。

116．【答案】B。解析：借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

117．【答案】B。解析：各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款。

118．【答案】ABCDE。解析：對未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。

119．【答案】BCD。解析：商業(yè)助學(xué)貸款對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：借款人是否按期足額歸還貸款：有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件：借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。

120．【答案】B。解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。

121．【答案】B。解析：休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當月恢復(fù)財政貼息。

122．【答案】B。解析：休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當月恢復(fù)財政貼息。

123．【答案】B。解析：臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。

124．【答案】A。解析：這是國家助學(xué)貸款中償還規(guī)定的一條，應(yīng)熟記。

125．【答案】A。解析：這正是銀行為保證貸款能夠收回而做的貸款管理，盡管上述信息可能會涉及個人隱私，但仍然要提供給銀行．以保證與借款人保持聯(lián)系。

126．【答案】A。

127．【答案】B。解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。

128．【答案】BCDE。解析：借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物；⑨向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

129．【答案】ABCDE。

130．【答案】B。解析：當借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時．貸款銀行可以在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。

131．【答案】C。解析：選項C屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點。

132．【答案】D。解析：簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險有：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。

133．【答案】D。解析：貸后與檔案管理中的風(fēng)險有：①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；③他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失；④對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。

134．【答案】D。解析：選項A是借款人的行為風(fēng)險，選項B是借款人的還款能力風(fēng)險，選項C是借款人的欺詐風(fēng)險。還款意愿風(fēng)險在于借款人想不想還款．而不是能不能還款。

135．【答案】ABCDE。

136．【答案】B。解析：科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警機制是防范信用風(fēng)險的關(guān)鍵。加強對借款人的貸前審查有助于從源頭上控制個人教育貸款的信用風(fēng)險。

137．【答案】ABD。解析：抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少或貶值。以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的．構(gòu)成違約。故C項不選。

138．【答案】C。解析：根據(jù)規(guī)定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi),最長為3年(含3年)。

139．【答案】D。解析：選項D女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲,男性不得超過60歲。

140．【答案】C。解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

141．【答案】D。解析：個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，選項A錯誤；耐用消費品的首付款不得少于購物款的20％～30％，選項B錯誤：個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用．選項C錯誤。

142．【答案】ADE。解析：選項B個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款．而不僅僅是市民自身。選項C貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)。

143．【答案】A。解析：個人旅游費款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款,通常為旅游費用的20％以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。