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一、單項(xiàng)選擇題(共80小題,每小題0.5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)
第1題 商用房貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。
A.借款人還款能力發(fā)生變化
B.商用房出租情況發(fā)生變化
C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足
D.貸款人出現(xiàn)暫時(shí)性資金短缺,同業(yè)拆借困難
參考答案:D
參考解析:商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括:(1)借款人還款能力發(fā)生變化。(2)商用房出租情況發(fā)生變化。主要包括所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。(3)保證人還款能力發(fā)生變化。如保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足等情況。
第2題 目前,電子銀行的主要功能不包括( )。
A.信息服務(wù)
B.展示與查詢
C.網(wǎng)上宣傳
D.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放
參考答案:D
參考解析:電子銀行的功能:信息服務(wù)功能;展示與查詢功能;綜合業(yè)務(wù)功能。對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言,電子銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。
第3題 下列關(guān)于汽車貸款額度的說法中,錯(cuò)誤的是( )。
A.所購(gòu)車輛為進(jìn)口豪華車的,貸款額度不得超過價(jià)款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%
B.所購(gòu)車輛為自用車的,貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%
C.所購(gòu)車輛為商用車的,貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70%
D.所購(gòu)車輛為二手車的,貸款額度不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%
參考答案:A
參考解析:所購(gòu)車輛為自用車的,貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。所購(gòu)車輛為商用車的,貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的70%。所購(gòu)車輛為二手車的,貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。
二、多項(xiàng)選擇題(共45小題,每小題1分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)
第81題 影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素主要包括( )。
A.資金成本
B.風(fēng)險(xiǎn)
C.擔(dān)保
D.利率政策
E.選擇性因素
參考答案:A,B,C,D,E
參考解析:影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素主要包括:資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、利率政策、擔(dān)保、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。
第82題 辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)包括( )。
A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持
B.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn),原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限;信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)
C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無任何不良信用記錄
D.注冊(cè)資金達(dá)到一定的規(guī)模
E.原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作
參考答案:A,B,D,E
參考解析:在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款開辦初期,應(yīng)嚴(yán)格個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入。基本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求:(1)注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模。(2)具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn),原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限;信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。(3)具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。(4)具有良好的信用資質(zhì),公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無重大不良信用記錄,無違法涉案行為等。(5)此類擔(dān)保公司,原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作,如與多家銀行合作,應(yīng)對(duì)其擔(dān)??傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控。
第83題 下列選項(xiàng)中,屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有( )。
A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款
B.個(gè)人商用房貸款
C.個(gè)人住房裝修貸款
D.個(gè)人醫(yī)療貸款
E.農(nóng)戶貸款
參考答案:A,B,E
參考解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款,部分銀行還設(shè)有農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款,它們是農(nóng)戶貸款的兩種不同形式。
三、判斷題(共15小題,每小題1分。請(qǐng)對(duì)下列各題的描述做出判斷,正確請(qǐng)選A,錯(cuò)誤請(qǐng)選B。)
第126題 在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期,銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案:A
參考解析:在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期,企業(yè)預(yù)期投資收益下降,個(gè)人消費(fèi)能力下降,使得貸款需求減少。此時(shí),銀行應(yīng)該減少發(fā)放信用貸款來控制風(fēng)險(xiǎn)。
第127題 個(gè)人貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案:A
參考解析:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。
第128題 次級(jí)貸款是指借款人雖能還本付息,但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
參考答案:B
參考解析:關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息,但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。