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第五章 個人消費類貸款

【視頻考點講解】

一、單項選擇題

1．貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。

A．材料一致性的調(diào)查

B．借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C．擔(dān)保情況的調(diào)查

D．汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

2．下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法，錯誤的是()。

A．貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息

B．貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C．借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更

D．貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

3．銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括()。

A．嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B．詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C．將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司

D．科學(xué)合理地確定客戶還款方式

4．國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行的原則不包括()。

A．財政貼息

B．風(fēng)險補償

C．信用發(fā)放

D．不定期發(fā)放

5．商業(yè)助學(xué)貸款的利率由()制定。

A．國務(wù)院

B．貸款銀行

C．中國人民銀行

D．財政部

6．辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括()。

A．合同憑證預(yù)簽無效

B．合同填寫不規(guī)范

C．未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

D．未按規(guī)定保管借款合同

7．個人汽車貸款風(fēng)險分類不包括()。

A．正常

B．關(guān)注

C．超級

D．次級

8．簡單來說，“間客式”運行模式就是()。

A．先貸款、后買車

B．先買車、后貸款

C．買車與貸款并行

D．既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款

9．下列不屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容的是()。

A．貸款發(fā)放

B．貸后檢查

C．合同變更

D．貸款的回收

10．個人汽車貸款的貸款流程為受理—()—發(fā)放。

A．調(diào)查—審查—審批—簽約

B．審查—調(diào)查—審批—簽約

C．調(diào)查—審查—簽約—審批

D．審批—調(diào)查—簽約—審查

11．汽車經(jīng)銷商的欺詐行為不包括()。

A．一車多貸

B．甲貸乙用

C．虛報車價

D．及時告知

12．對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法，錯誤的是()。

A．借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失

B．當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

C．如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

D．借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

13．個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。

A．3

B．4

C．5 

D．6

14．所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的()。

A．30％

B．50％

C．70％

D．80％

15．()是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

A．貸款的提前償還 

B．貸款的發(fā)放

C．貸款的回收

D．貸款的繳存

二、多項選擇題

1．個人汽車貸款實行的原則有()。

A．集中管理

B．設(shè)定擔(dān)保

C．分類管理

D．規(guī)范用途

E．特定用途

2．下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有()。

A．質(zhì)押

B．以貸款所購車輛作抵押

C．房地產(chǎn)抵押

D．第三方保證

E．購買汽車貸款履約保證保險

3．個人汽車貸款風(fēng)險管理中與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險主要包括()。

A．保險公司的履約保證保險

B．汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保

C．專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D．汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險

E．汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險

4．對于個人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A．以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B．經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C．保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負(fù)擔(dān)

D．在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投保

E．如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

5．商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

A．借款人是否按期足額歸還貸款

B．借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C．有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D．檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E．有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進(jìn)行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷

6．個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險包括()。

A．合同憑證預(yù)簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實

B．在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C．未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D．審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E．未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

7．目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括()。

A．擔(dān)保式

B．間客式

C．直客式

D．保證式

E．抵押式

三、判斷題 

1．個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。()

2．小王在2009年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2014年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2015年初小王必須還清貸款。()

3．貸后檢查的目的就是對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行監(jiān)控，及早發(fā)出預(yù)警信號，從而采取相應(yīng)的預(yù)防或補救措施。貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面。()

4．貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。()

5．與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。()