1．商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有（　?。?。

A．公平競爭原則

B．合法合規(guī)原則

C．成本可算原則

D．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

E．信息充分披露原則 

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：(1)合法合規(guī)原則；(2)公平競爭原則；(3)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；(4)成本可算原則；(5)風(fēng)險(xiǎn)可控原則；(6)信息充分披露原則；(7)維護(hù)客戶利益原則；(8)四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

2．為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（　　）原則。

A．合法合規(guī)

B．信息充分披露

C．維護(hù)客戶利益

D．風(fēng)險(xiǎn)可控

【答案】B

【解析】合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過的，就會(huì)存在著一定的不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。

3．在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（　?。┖涂蛻艚逃鶄€(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。

A．引導(dǎo)理性消費(fèi)

B．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

C．客戶資產(chǎn)隔離

D．妥善處理利益沖突

E．提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

【答案】ACD

【解析】在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。

4．銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（　?。┖徒鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。

A．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

B．風(fēng)險(xiǎn)管理能力創(chuàng)新

C．人員準(zhǔn)備創(chuàng)新

D．市場拓展創(chuàng)新

E．管理模式創(chuàng)新

【答案】ACE

【解析】銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。

5．商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（　?。?。

A．制度安排創(chuàng)新

B．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C．管理模式創(chuàng)新

D．金融產(chǎn)品創(chuàng)新

【答案】D

【解析】我國銀行不斷在進(jìn)行銀行金融創(chuàng)新，包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。其中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，它也最容易為人們觀察和感受到。