今日考點：個人理財定義

考點歸屬：第一章 第一節(jié) 個人理財及相關(guān)定義

考點內(nèi)容：

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

①不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)；

②不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)；

③不是僅僅服務(wù)于客戶某個生命階段，而是服務(wù)于客戶一生的理財過程。

（2）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

（3）財富管理業(yè)務(wù)：財富管理業(yè)務(wù)是通過一系列財務(wù)規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學(xué)化管理的過程。

（4）私人銀行業(yè)務(wù)：私人銀行業(yè)務(wù)是銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

1、理財業(yè)務(wù)是指（）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

A. 中國人民銀行

B. 商業(yè)銀行

C. 中國銀行業(yè)協(xié)會

D. 中國證監(jiān)會

2、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（　?。?/p>

A. 正確

B. 錯誤

3、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（　?。?/p>

A. 個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B. 個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C. 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D. 個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分