二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1．理財(cái)客戶購買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。
A．信用貸款信托
B．保證貸款信托
C．抵押貸款信托
D．賣方信托
E．票據(jù)貼現(xiàn)
2．某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價(jià)值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。
A．負(fù)債比率為52.2%
B．凈資產(chǎn)32萬元
C．固定資產(chǎn)30萬元
D．總負(fù)債33萬元
E．總資產(chǎn)64萬元
3．()屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。
A．外國投資者投資專用賬戶
B．特殊目的公司專用外匯賬戶
C．投資并購專用賬戶
D．外匯結(jié)算賬戶
E．外匯儲蓄聯(lián)名賬戶
4．基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。
A．附送實(shí)物
B．抽獎銷售
C．以低于成本價(jià)銷售
D．認(rèn)購費(fèi)打折
E．附送基金份額
5．下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場的價(jià)格水平的是()
A．年肢票發(fā)行總量
B．上市公司總數(shù)
C．股票價(jià)格指數(shù)
D．貨幣市場基準(zhǔn)利率
E．銀行間同業(yè)拆借利率
6．商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有()。
A．推介銀行產(chǎn)品
B．介紹銀行綜合信息
C．介紹理財(cái)產(chǎn)品
D．收取客戶填寫的申請文件
E．簽訂產(chǎn)品合同
7．下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場價(jià)格水平的是()。
A．股票發(fā)行總量
B．上市公司總數(shù)
C．股票價(jià)格指數(shù)
D．貨幣市場基準(zhǔn)利率
E．銀行間同業(yè)拆借利率
8．與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。
A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營
B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C．銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D．銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識別
E．銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞
9．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。
A．無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息
B．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款
C．向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件
E．拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督
10．在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。
A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
B．代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
C．代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
D．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動
E．代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)
11．關(guān)于基金認(rèn)購，下列說法正確的是()。
A．認(rèn)購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金
B．必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請
C．認(rèn)購申請可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷
D．基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)
E．在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊與過戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購份
額并登記權(quán)益
12．銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。．
A．檢查人員未出示檢查通知書
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員多于2人
E．檢查人員未提前預(yù)約
13．稅收規(guī)劃的方法和手段有()。
A．避稅規(guī)劃
B．逃稅規(guī)劃
C．節(jié)稅規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E．漏稅規(guī)劃
14．收藏品投資主要遵循的原則包括()。
A．選擇收藏品要少而精
B．正確估算收藏品的投資價(jià)值
C．注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)
D．選擇收藏品要量財(cái)力而行
E．初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步
15．一般而言，會引起個(gè)人理財(cái)策略中儲蓄配置減少的情況有()。
A．預(yù)期未來溫和的通貨膨脹
B．預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
C．失業(yè)率下降
D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
E．預(yù)期未來利率下降
16．關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。
A．基金管理人可以對基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定
B．投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回
C．基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關(guān)系
D．依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式
E．投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回
17．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。
A．接受監(jiān)管
B．配合現(xiàn)場檢查
C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管
D．禁止賄賂
E．保守客戶秘密，拒絕詢問
18．了解客戶包含的內(nèi)容有()。
A．目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容
B．目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)
C．目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)
D．目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)
19．對客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?()
A．學(xué)歷與知識水平
B．資金的投資期限
C．投資者主觀偏好
D．理財(cái)目標(biāo)的彈性
E．財(cái)富
20．利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。
A．客戶的償付比例
B．儲蓄比例
C．資產(chǎn)
D．負(fù)債
E．凈資產(chǎn)
21．下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()
A．銷售凈利率
B．資產(chǎn)凈利率
C．每股收益
D．銷售毛利率
E．市盈率
22．根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。
A．市盈率
B．投資年限
C．資產(chǎn)/負(fù)債比率
D．投資收益率
E．通貨膨脹率
23．我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用()兩種形式。
A．超額累退稅率
B．超額累進(jìn)稅率
C．比例稅率
D．定額稅率
E．人頭稅
24．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括()。
A．保費(fèi)中含有投資保費(fèi)
B．同時(shí)具有保障功能和投資功能
C．給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成
D．費(fèi)用較低
E．流動性較強(qiáng)
25．以下屬于資本市場的有()。
A．中長期國債市場
B．中長期公司債市場
C．商業(yè)票據(jù)市場
D．股票市場
E．同業(yè)拆借市場
26．下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有()。
A．延期年．金是在最初若干期沒有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)
B．無限年金是年金時(shí)期無限長的年金
C．一般年金是指年金發(fā)生期間．與計(jì)息期間相同的年金
D．后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金
E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金
27．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。
A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)
B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易
C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行
D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割
E．金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍
28．黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下()投資方式。
A．條塊現(xiàn)貨
B．金幣
C．黃金基金
D．黃金存折
E．金礦
29．一般來說，國債發(fā)行方式有()。
A．直接發(fā)行
B．代銷發(fā)行
C．承購包銷發(fā)行
D．競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行
E．非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行
30．個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄。
A．現(xiàn)在收人
B．將來收入
C．可預(yù)期開支
D．工作時(shí)間
E．退休時(shí)間
31．關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A．流動性強(qiáng)
B．在通常情況下，信托資金不可以提前支取
C．轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)
D．轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi)
E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)
32．下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的是()。
A．券面上印制票面金額
B．憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失
C．“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通
D．憑證式債券不可以提前兌付
E．憑證式國債的收益高于記賬式國債
33．銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()。
A．安全性高
B．信用度高
C．靈活性好
D．流動性差
E．期限長
34．影響股票價(jià)格波動的微觀因素有()。
A．增資
B．股票分割
C．派息政策
D．盈利水平
E．資產(chǎn)凈值
35．股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括()。
A．申購新股理財(cái)計(jì)劃B．金融期權(quán)
C．金融互換D．金融遠(yuǎn)期
E．股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃
36?？蛻暨M(jìn)行投資前，應(yīng)當(dāng)建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。下列關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是()。
A．家庭基本生活支出儲備金，通常占6～12個(gè)月的家庭生活費(fèi)
B．用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi)
C．對家庭進(jìn)行長期規(guī)劃而準(zhǔn)備的一部分儲備金，包括3～6個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等
D．家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結(jié)婚生子款等
E．家庭短期債務(wù)儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款等
37．境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同()制定。
A．銀監(jiān)會
B．商務(wù)主管部門
C．國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D．期貨業(yè)協(xié)會
E．外匯管理部門
38．短期政府債券二級市場的參與者包括()。．
A．中央銀行
B．其他國家的政府
C．商業(yè)銀行
D．保險(xiǎn)公司
E．個(gè)人投資者
39．個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是()
A．債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例
B．債務(wù)期限與家庭收入的合理比例
C．債務(wù)支出與家庭收入的合理比例
D．短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例
E．債務(wù)重組
40．可以近似地視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有()。
A．優(yōu)先股
B．養(yǎng)老保險(xiǎn)金
C．存本取息
D．股利穩(wěn)定的普通股股票
E．無限期債券