2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個人理財》真題
時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題臣要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1．風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。
A．資源配置的功能
B．聚斂資金的功能
C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能
D．風(fēng)險再分配功能
2．對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()
A．房地產(chǎn)購買
B．房地產(chǎn)租賃
C．房地產(chǎn)信托
D．購買房地產(chǎn)公司的股票
3．老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。
A．直接融資市場
B．場內(nèi)市場
C．一級市場
D．資本市場
4．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。
A．同業(yè)拆借市場
B．公司債市場
C．債券回購市場
D．票據(jù)市場
5．()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。
A．溢價期權(quán)
B．平價期權(quán)
C．折價期權(quán)
D．貨幣期權(quán)
6．關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()
A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式
B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額
D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女
7．根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()
A．理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險
B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例
C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財規(guī)劃和目標(biāo)
D．保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強
8．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。
A．信用貸款
B．融資租賃
C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款
D．金融衍生品
9．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期
A．老年養(yǎng)老期
B．中年成熟期
C．青年發(fā)展期
D．少年成長期
10．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()
A．回購交易
B．即時交易
C．例行交易
D．現(xiàn)金交易
11．下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是()。
A．期望收益率
B．收益率的方差
C．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
D．收益率的離散系數(shù)
12．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。
A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利
B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限
C．在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)
D．發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金
13．金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。
A．集聚功能，資源配置功能
B．財富功能，資源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．財富功能，反映功能
14．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。
A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)
B．確定投資組合所包括的特定證券
C．動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險
D．創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)
15．注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。
A．收入型基金
B．指數(shù)型基金
C．成長型基金
D．平衡型基金
16．已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。
A．7.5%
B．8%
C．9.1%
D．以上均不可能
17。投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨()。
A．市場風(fēng)險和政治風(fēng)險
B．市場風(fēng)險和信用風(fēng)險
C．政治風(fēng)險和外交風(fēng)險
D．信用風(fēng)險和外交風(fēng)險
18．市場組合是()
A．市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
B．市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合
C．市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
D．市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合
19．按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之E1起()。
A．一年
B．兩年
C．三年
D．五年
20．復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。
A．不變
B．增大
C．減小
D．呈正向變化
21．投資組合理論用()來度量投資的預(yù)期收益水平。
A．收益率的方差
B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C．期望收益率
D．收益率的算術(shù)平均
22．企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括(’)。
A．投資收益所得現(xiàn)金
B．收到的稅費返還
C．處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額
D．處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額
23．一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。
A．少年成長期
B．青年成長期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
24．保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。
A．訴訟
B．索賠
C．理賠
D．代位求償
25．以下不屬于信托受益人范圍的是()。
A．自然人
B．法人
C．未經(jīng)注冊的民間組織D．政府部門
26．將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。
A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品
D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款
27．證券法律責(zé)任不包括()。
A．刑事責(zé)任
B．民事責(zé)任
C．失職責(zé)任
D．行政責(zé)任
28．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。
A．重點投資
B．高風(fēng)險高收益
C．分散化投資
D．集中投資
29．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點．說法不正確的是()。
A．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強
B．具有內(nèi)在價值和實用性
C．存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險
D．收益和股票市場的收益正相關(guān)
30．我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。
A．20%
B．30%
C．40%
D．45%
31．在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即()。
A．重大性和未公開性
B．重大性和緊迫性
C．即時性和爆炸性
D．高層性和未公開性
32．下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。
A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
B．短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4
C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善
D．還貸款的期限不要超過退休的年齡。
33．基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。
A．3個月
B．6個月
C．9個月
D．12個月
34．所謂流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債，其中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。
A．一個月
B．兩個月
C．半年
D．一年
35．同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險是()
A．可行組合
B．可選組合
C．有效組合
D．最優(yōu)組合
36．關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。
A．金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能
B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險
C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局
37．對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。
A．等到意見達(dá)成時再反饋給客戶
B．堅持客戶至上、客觀公正原則
C．提前告知客戶下一個反饋時限
D．在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況
38．房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。
A．價值升值效應(yīng)
B．財務(wù)杠桿效應(yīng)
C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)
D．風(fēng)險效應(yīng)
39．商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。
A．銷售不能獨立測算的理財計劃
B．設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額
C．對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算
D．提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)
40．索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()
A．提供索賠單證、出險通知、核定賠償
B．核定賠償、出險通知、提供索賠單證
C．出險通知、提供索賠單證、核定賠償
D．核定賠償、提供索賠單證、出險通知
41．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。
A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
42．商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A．月
B．季度
C．半年
D．年
43．某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元；利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()
A．6
B．7
C．9
D．10
44．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。
A．現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
B．現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人
C．進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D．銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查
45．從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()
A．企業(yè)法人
B．機關(guān)法人
C．社會團體法人
D．事業(yè)單位法人