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2013年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試
《個(gè)人理財(cái)》真題
時(shí)限：120分鐘滿分：100分
一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)
1．中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以（?。?/p>
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．凍結(jié)資產(chǎn)
2．證券交易所屬于（?。?。
A．有形市場
B．無形市場
C．第三市場
D．第四市場
3．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（?。?/p>
A．價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)
B．本金風(fēng)險(xiǎn)
C．流動性風(fēng)險(xiǎn)
D．收益風(fēng)險(xiǎn)
4．受托人以（ ）為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。
A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社會利益
5．保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（?。?/p>
A．補(bǔ)償損失職能
B．資金積累職能
C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能
D．社會管理職能
6．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（ ）。
A．單利
B．復(fù)利
C．年金
D．普通年金
7．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由（?。┏袚?dān)。
A．保險(xiǎn)代理人
B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
C．保險(xiǎn)人
D．被保險(xiǎn)人
8．對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（?。?/p>
A．資產(chǎn)和負(fù)債
B．收入與支出
C．房地產(chǎn)升值預(yù)期
D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（?。?zhǔn)則的內(nèi)容。
A．誠實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．勤勉盡職
D．崗位職責(zé)
10．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（?。?。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的
B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的
11．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為（?。?/p>
A．收入型基金
B．成長型基金
C．平衡型基金
D．穩(wěn)健型基金
12．如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率為（?。?。
A．12％
B．5％
C．2％
D．-2％
13．下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中不能反映消費(fèi)者收入水平的是（ ）。
A．國民收入
B．個(gè)人可支配收入
C．人均國民收入
D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
14．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于（ ）萬元人民幣的定期存款。
A．30
B．50
C．100
D．200
15．下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法
B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易
C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)
D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約
16．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（ ）。
A．中央銀行和商業(yè)銀行
B．商業(yè)銀行和客戶
C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行
D．理財(cái)人員和客戶
17．貨幣市場是融通的場所，而資本市場是籌集的場所。（?。?/p>
A．短期資金；長期資金
B．長期資金；短期資金
C．長期資金；長期資金
D．短期資金；短期資金
18．在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列屬于流動負(fù)債的是（?。?。
A．汽車貸款
B．教育貸款
C．住房抵押貸款
D．信用卡貸款
19．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（?。?/p>
A．理財(cái)顧問服務(wù)
B．保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是（?。?。
A．國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
B．市場投資者的信心
C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模
D．投資項(xiàng)目的方向
21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任（?。?/p>
A．基金監(jiān)管人
B．基金管理人
C．基金托管人
D．基金持有人
22．以下市場不屬于資本市場的是（?。?。
A．債券回購市場
B．中長期借貸市場
C．股票市場
D．公司債券市場
23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（ ）。
A．對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C．辦理基金備案手續(xù)
D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
24．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（?。?。
A．國債
B．金融債
C．公司債
D．垃圾債券
25．對于流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是（?。?。
A．6個(gè)月
B．3個(gè)月
C．12個(gè)月
D．9個(gè)月
26．股票A的預(yù)期收益率是10％，標(biāo)準(zhǔn)差為18％，股票8的預(yù)期收益率是15％，標(biāo)準(zhǔn)差為27％，如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計(jì)算結(jié)果，會選（ ）。
A．兩者沒有區(qū)別
B．不能確定
C．股票B
D．股票A
27．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（?。┑谋戎貞?yīng)該最高。
A．衍生產(chǎn)品
B．股票
C．外匯
D．國債
28．受托人不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的（ ）。
A．所有利益應(yīng)該歸人信托財(cái)產(chǎn)
B．受益人不能要求受托人返還利益
C．受益人可以要求從中分得一部分利益
D．所有利益應(yīng)當(dāng)沒收歸國家所有
29．一般來說，（?。?/p>
A．債券價(jià)格與市場利率反向變動
B．債券價(jià)格與到期收益率同向變動
C．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
D．債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
30．目前世界上最大的外匯交易中心是（ ）。
A．東京
B．紐約
C．倫敦
D．新加坡
