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2014年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試
《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》(個人理財)真題
時限：120分鐘滿分：100分
一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)
1．基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（ ）年。
A．20
B．10
C．15
D．5
2．在個人理財中，制訂保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（ ?。?/p>
A．確定保險標(biāo)的
B．選擇保險公司
C．確定保險金額
D．選擇保險產(chǎn)品
3．根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》，下列外籍人士取得的所得中，可以免征個人所得稅的是（ ?。?。
A．外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得
B．外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款
C．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息
D．外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利
4．下列各項中不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（ ?。?/p>
A．限制民事行為能力人的法定代理人
B．無民事行為能力的自然人
C．完全民事行為能力的自然人
D．無民事行為能力人的法定代理人
5．下列理財目標(biāo)中屬于長期目標(biāo)的是（ ）。
A．償還個人債務(wù)
B．投資股票市場
C．稅收負(fù)擔(dān)最小化
D．建立退休基金
6．下列選項中不屬于人身保險的是（ ?。?。
A．人壽保險
B．健康保險
C．責(zé)任保險
D．意外傷害保險
7．《證券法》的基本原則不包括（ ?。?。
A．自愿、有償、誠實信用原則
B．混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則
C．合法原則
D．公開、公平、公正原則
8．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（ ?。﹥?nèi)，將理財產(chǎn)品相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。
A．開始發(fā)售理財計劃后5個工作日
B．開始發(fā)售理財計劃之日起10個工作日
C．開始發(fā)售理財計劃前5個工作日
D．開始發(fā)售理財計劃前10個工作日
9．期貨交易的結(jié)算，由（ ）統(tǒng)一組織進(jìn)行。
A．期貨保證金存管銀行
B．期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C．期貨公司
D．期貨交易所
10．在信托業(yè)務(wù)中，受托人以自己的財產(chǎn)為委托人墊付處理信托財產(chǎn)的費用的，受托人對信托財產(chǎn)享有（ ?。?/p>
A．抵銷權(quán)
B．優(yōu)先受償權(quán)
C．所有權(quán)
D．抵押權(quán)
11．銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法（ ?。?/p>
A．不符合公平競爭
B．符合公平競爭
C．在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用
D．正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用
12．下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（ ?。?/p>
A．投保人按保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù)
B．投保人和被保險人不能是同一人
C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D．保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任
13．當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（ ?。?。
A．極易變現(xiàn)
B．可以保值增值
C．可以儲藏
D．抗風(fēng)險能力強(qiáng)
14．關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（ ）。
A．合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
B．當(dāng)事人意思表示真實
C．至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力
D．合同標(biāo)的需確定
15．國際上，利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（ ?。?、國債和公司債券。
A．LIBOR
B．HIBOR
C．SHIBOR
D．NIBOR
16．從贖回角度看，在我國金融市場中下列（ ?。┝鲃有宰罡?。
A．混合型基金
B．債券型基金
C．貨幣型基金
D．股票型基金
17．外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，由其（ ?。┫蛩诘劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)遞交申請材料。
A．主報告行
B．主報告行或總行
C．各分支機(jī)構(gòu)
D．總行
18．失業(yè)保障月數(shù)的計算公式是（ ?。?。
A．存款／月固定支出
B．存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出
C．存款／基本費用
D．(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)／基本費用
19．金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（ ?。?。
A．會計師事務(wù)所
B．投資顧問咨詢公司
C．律師事務(wù)所
D．有價證券承銷人
20．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（ ?。?。
A．不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人
B．其民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
C．限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動
D．十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人
21．多元化投資的主要目的是（ ）。
A．獲得更高收益
B．消除投資風(fēng)險
C．擁有多種資產(chǎn)
D．充分分散風(fēng)險
22．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（ ?。?/p>
A．非保證收益型理財計劃
B．非保本浮動收益理財計劃
C．保證收益型理財計劃
D．保本浮動收益理財計劃
23．一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ?。?/p>
A．債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金
B．股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
C．債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金
D．貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金
24．先享受型理財價值觀的理財目標(biāo)是（ ?。?。
A．目前消費
B．教育金規(guī)劃
C．退休規(guī)劃
D．購房規(guī)劃
25．下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述，錯誤的是（ ?。?。
A．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有
B．合同有約定的情況下，在信托合同生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)
C．信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性的影響
D．通常情況下，信托資金可以提前支付
26．下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件的敘述中，正確的是（ ?。?。
A．可以沒有財產(chǎn)或者經(jīng)費
B．有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
C．可以不獨立承擔(dān)民事責(zé)任
D．可以按照自發(fā)方式成立
27．理財顧問服務(wù)有一定程序，一般來說，商業(yè)銀行做理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是（ ?。?/p>
A．客戶風(fēng)險分析
B．收集客戶資料
C．客戶財務(wù)分析
D．確定財務(wù)目標(biāo)
28．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，對客戶提出的合理要求應(yīng)盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．將客戶交與保衛(wèi)部門
B．耐心說明情況，取得理解和諒解
C．做出日后滿足的承諾
D．向上級匯報
29．金融市場的最基本、最重要的功能是（ ?。?。
A．融通貨幣資金
B．資源配置
C．信號功能
D．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
30．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（ ?。?。
A．普通股票
B．國債
C．優(yōu)先股股票
D．遠(yuǎn)期合約
