一、經(jīng)濟環(huán)境
銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。經(jīng)濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。
1、宏觀經(jīng)濟運行：宏觀經(jīng)濟狀況包括經(jīng)濟發(fā)展水平、狀況和前景等方面。
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宏觀經(jīng)濟狀況 |
對銀行的影響 |
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經(jīng)濟發(fā)展水平 |
決定了銀行的資金實力、業(yè)務種類和經(jīng)營范圍。 |
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經(jīng)濟發(fā)展狀況和前景 |
影響經(jīng)濟主體的收入、資產價值和對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產生直接影響。 |
?。?）宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標
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宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標 |
衡量指標 |
指標釋義 |
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經(jīng)濟增長 |
國內生產總值 |
GDP：本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。區(qū)分國內生產（常住居民生產）和國外生產。 |
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充分就業(yè) |
失業(yè)率 |
指勞動力人口（年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。 |
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物價穩(wěn)定 |
通貨膨脹率 |
常用指標有消費者物價指數(shù)（使用最多）、生產者物價指數(shù)、國內生產總值物價平減指數(shù)（按當年不變價格計算的國內生產總值與基年的比率）。 |
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國際收支平衡 |
國際收支 |
包括經(jīng)常項目（反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易指標）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。 |
(2)經(jīng)濟周期
又稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產和再生產過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。
分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。
經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。
2、經(jīng)濟結構——從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成
(1)構成：產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構等。
(2)對商業(yè)銀行的直接、間接影響
經(jīng)濟結構會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行;
經(jīng)濟結構會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
(3)產業(yè)結構
國民經(jīng)濟可分為第一產業(yè)(農、林、牧、漁業(yè))、第二產業(yè)(采礦、制造、建筑、電力、燃氣及水的生產和供應業(yè))、第三產業(yè)(其他行業(yè))。由于我國經(jīng)濟中第三產業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務的發(fā)展。
(4)消費與投資的比例
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GDP的構成(從支出角度看) |
消費 |
私人消費（不含私人購買住房的支出） |
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政府消費 | ||
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投資（又稱資本形成） |
固定資本形成（含房地產和非房地產投資） | |
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存貨增加 | ||
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凈出口 |
出口額—進口額 |
在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)。我國許多商業(yè)銀行提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠實現(xiàn)以及實現(xiàn)的速度將取決于我國從總體上啟動和提升國內個人消費需求的程度。
3、經(jīng)濟全球化
經(jīng)濟的全球化及由此導致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。
