類別

時間/權(quán)利

事件/內(nèi)容

大事記

1995年3月18日

《中華人民共和國中國人民銀行法》正式通過，并于通過之日起實施。

2003年12月27日

通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》（修改25處，條文增加至53條），修改重點是將原屬于人行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；人行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

檢查監(jiān)督權(quán)

直接檢查監(jiān)督權(quán)（第32條－對金融機構(gòu)及其他單位和個人的下列行為有權(quán)檢查）

執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

建議檢查監(jiān)督權(quán)(第33條)

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

特定條件下的全面檢查監(jiān)督權(quán)(第34、35條)

（34條）當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。（35條）有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。

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時間/權(quán)利

事件/內(nèi)容

大事記

2003年3月19日

國務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。

2003年4月26日

通過《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責的決定》

2003年12月27日

通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)力。

監(jiān)管對象范圍

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：

本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

監(jiān)督管理措施

對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施（第37條）

銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正，逾期未改正或其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負責人批準，可采取下列措施:責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改完畢后向其提交報告，其自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施（第38、39條）

接管或促成機構(gòu)重組：已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的（38條）。

接管：期限最長不超過2年。

重組：通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

撤銷：有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的。（39條）

依法宣告破產(chǎn)：企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對金融機構(gòu)采取風險處置措施時，金融監(jiān)管機構(gòu)可向法院申請中止以該金融機構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風險處置措施的順利實施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構(gòu)的財產(chǎn)而使整頓措施無法進行。

其他監(jiān)督管理措施

審慎性監(jiān)督管理談話

可與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。若該到未到或不據(jù)實說明事項者，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其給予處罰。

強制風險披露

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱藏違法資金的，經(jīng)負責人批準可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。