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※ 4.3風(fēng)險管理
銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
【例題1:判斷題】從本質(zhì)上看,銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。(√)
從本質(zhì)上看,銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。
4.3.1銀行風(fēng)險的種類
銀行風(fēng)險主要包括以下9點(diǎn):
1.信用風(fēng)險:信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險,是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。
2.市場風(fēng)險:市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。
3.操作風(fēng)險:操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。
4.流動性風(fēng)險:包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。
5.國家風(fēng)險:國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類。
【例題3,單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法中,不正確的是(B )。
A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段,商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性
B、在負(fù)債風(fēng)險管理模式階段,西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債
C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段,重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理,通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散,實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制
D、全面風(fēng)險管理模式階段,金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用商業(yè)銀行的風(fēng)險管理
4.4內(nèi)部控制
4.4.1商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)
合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實(shí)完整,提高經(jīng)營效率和效果,促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。
4.4.2內(nèi)部控制的原則
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