第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及洗錢法律規(guī)定

　　1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》

　　建議檢查監(jiān)督權(quán)，自收到建議之日起30日內(nèi)回復(fù)

　　2003年3月19日，銀監(jiān)會成立

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正，對發(fā)生風(fēng)險的地銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)，接管期限最長不得超過2年

　　其他監(jiān)管管理措施：對涉嫌違法的單位和人員進行調(diào)查、審慎性監(jiān)督管理談話、強制風(fēng)險披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)違法資金

　　違法的法律責(zé)任

　　刑事責(zé)任

　　◎ 行政處罰 —— 警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證或執(zhí)照、行政拘留等

　　◎ 行政處分 —— 警告、記過、記大過、降級、撤職、開除

　　違法所得50萬以上，沒收違法所得，并處1倍以上5倍以下罰款；不足50萬的，處50萬至200萬罰款的情形：

　　◎ 擅自設(shè)立或非法從事銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的

　　◎ 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的

　　◎ 未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的

　　◎ 違法規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或未備案的活動的

　　◎ 違規(guī)提高或降低存貸款利率的

　　罰20萬到50萬的：

　　◎ 未經(jīng)資格審查任命董事、高級管理人員的

　　◎ 拒絕、阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管的

　　◎ 提鉤虛假或隱瞞重要事實的報表、報告的

　　◎ 未按規(guī)定進行信息披露的

　　◎ 嚴(yán)重違法審慎經(jīng)營原則的

　　罰10萬到30萬的

　　◎ 未按規(guī)定提供報表、報告等文件資料的，且逾期不改正的

　　◎ 銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員及其他直接責(zé)任人給予警告、處5萬元到50萬元罰款

　　反洗錢概述

　　洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在、通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

　　洗錢三階段：處置、培植、融合階段

　　洗錢常見方式

　　◎ 借用金融機構(gòu)

　　◎ 藏身于保密天堂

　　◎ 使用空殼公司

　　◎ 利用現(xiàn)金密集行業(yè)

　　◎ 偽造商業(yè)票據(jù)

　　◎ 走私

　　◎ 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　◎ 通過證券和保險業(yè)洗錢

　　2007年1月1日《中華人民共和國反洗錢法》實施

　　金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)

　　◎ 健全反洗錢內(nèi)控制度

　　◎ 建立客戶身份識別制度

　　◎ 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　◎ 大額交易和可疑交易報告制度

　　◎ 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳

　　大額交易：單筆或當(dāng)日累計人民幣交易20萬以上或外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付，單位賬戶間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬以上或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，個人賬戶間，以及個人與單位賬戶間單筆或當(dāng)日累計人民幣50萬元或外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

　　免予報告的交易：

　　◎ 同一金融機構(gòu)開立的同一客戶名下的定期續(xù)存、定活互轉(zhuǎn)

　　◎ 自然人實盤外匯買賣交易中不同幣種互轉(zhuǎn)

　　◎ 交易一方為黨政機關(guān)、權(quán)力機關(guān)、行政、司法、軍事，人民政協(xié)、人民解放軍、武警部隊的

　　◎ 同業(yè)拆借、銀行間債券市場交易

　　◎ 金融機構(gòu)在黃金交易所的黃金交易

　　◎ 金融機構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥

　　◎ 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸

　　◎ 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

　　◎ 金融機構(gòu)發(fā)起的稅收、錯帳沖正、利息支付

　　違法反洗錢的處罰

　　紀(jì)律處分

　　◎ 未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控

　　◎ 未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)

　　◎ 未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的

　　20萬元到50萬元、對董事、高級管理人員、直接責(zé)任人處1萬到5萬罰款：

　　未履行客戶身份識別義務(wù)

　　◎ 未保存客戶身份資料和交易記錄

　　◎ 未報送大額、可疑交易報告的

　　◎ 與身份不明客戶進行交易或為其開匿名賬戶、假名賬戶的

　　◎ 違法保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息的

　　◎ 拒絕、阻礙反洗錢檢查的

　　◎ 拒絕提供調(diào)查材料或提供虛假材料的

　　以上情形若致使反洗錢結(jié)果發(fā)生的，處50萬到500萬罰款、對董事、高級管理人員、直接責(zé)任人處5萬到50萬罰款