現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括三項(xiàng)1庫(kù)存現(xiàn)金2存放央行款項(xiàng)3存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

中間業(yè)務(wù)

交易業(yè)務(wù)

①　外匯交易業(yè)務(wù)——即期、遠(yuǎn)期外匯交易

②　金融衍生品交易業(yè)務(wù)——遠(yuǎn)期（利率遠(yuǎn)期、遠(yuǎn)期外匯合約）、期貨（Futures按交易標(biāo)的物不同：商品、金融期貨，是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約）、互換（Swap利率互換和貨幣互換）、期權(quán)（Options分看漲期權(quán)CallOption和看跌期權(quán)PutOption）

清算業(yè)務(wù)

①　國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算（同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行）

跨系統(tǒng)（跨行）往來(lái)的資金清算必須通過(guò)人行辦理

②　國(guó)際清算——分內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種

支付結(jié)算業(yè)務(wù)

是指銀行為客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。銀行賺取手續(xù)費(fèi)收入

傳統(tǒng)結(jié)算方式是指“三票一匯”——匯、本、支票和匯款

匯票出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。分銀行匯票和商業(yè)匯票（分商業(yè)承兌和銀行承兌匯票兩種）

本票銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，提示付款期限為2個(gè)月

支票出票簽發(fā)的，委托出票人支票帳戶所在行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)

現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票——可轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)（但普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)）

匯款：電匯票匯信匯

商業(yè)銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)

以下是主要的貿(mào)易融資工具：1信用證2押匯3保理4、福費(fèi)廷

信用證獨(dú)立于貿(mào)易合同之外，信用證處理的是單據(jù)，不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

托收

委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收行與代收行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

分光票托收（僅附金融單據(jù)不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等）和跟單托收（與之相反）

銀行卡業(yè)務(wù)

信用卡

由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具

按是否向發(fā)卡行交存?zhèn)溆媒鸱郑嘿J記卡和準(zhǔn)貸記卡

特點(diǎn)：1循環(huán)信用額度：20-56天免息期，一般最高額度5萬(wàn)2無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款3有最低償還要求，最低一般為應(yīng)還金額的10%4短期、小額、無(wú)指定用途的信用

國(guó)際上主要的信用卡組織有：VISA、MasterCard、JCB、DinnersClub（大來(lái)卡）、AmericanExpress（美國(guó)運(yùn)通）

借記卡

銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡

按功能不用分為：轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡

代理業(yè)務(wù)

①　代收代付業(yè)務(wù)——代理公共事業(yè)費(fèi)、代理行政事業(yè)性和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款。目前主要是委托收款、托收承付兩類

②　代理銀行業(yè)務(wù)——代理政策性銀行業(yè)務(wù)（代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理）、代理央行業(yè)務(wù)（代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等）、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)）

③　代理證券業(yè)務(wù)——一級(jí)清算業(yè)務(wù)（各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司的資金往來(lái)）、二級(jí)清算業(yè)務(wù)（證券公司與其下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金匯劃）

④　代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)——代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

⑤　其他代理業(yè)務(wù)——委托貸款、代銷開(kāi)放式基金、代理國(guó)債買賣

托管業(yè)務(wù)

①　資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)——基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（QualifiedForeignInstitutionalInvestors合格的境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（QualifiedDomesticInstitutionalInvestors合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管

②　代保管業(yè)務(wù)——出租保險(xiǎn)箱、露封保管業(yè)務(wù)、密封保管業(yè)務(wù)

擔(dān)保業(yè)務(wù)

①　銀行保函業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

②　備用信用證業(yè)務(wù)。開(kāi)證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。是一種擔(dān)保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人。

備用信用證分：可撤銷和不可撤銷備用信用證

承諾業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

貸款承諾——1項(xiàng)目貸款承諾2開(kāi)立信貸證明3客戶授信額度（分貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀票額度、銀票貼現(xiàn)額度、進(jìn)出口保理額度、進(jìn)出口押匯額度等）4票據(jù)發(fā)行便利四大類

理財(cái)業(yè)務(wù)

①　對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)——金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)、投資理財(cái)服務(wù)

②　個(gè)人理財(cái)服務(wù)——理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)（私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃）

電子銀行業(yè)務(wù)

電子銀行渠道包括：1網(wǎng)上銀行2電話銀行3手機(jī)銀行4自助終端