一、理財顧問服務概述
(一)理財顧問服務概念
理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險
商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。
(二)理財顧問服務流程(1)
國外金融機構理財顧問業(yè)務流程
接觸客戶 -→基本資料收集-→資產(chǎn)現(xiàn)狀分析-→風險分析-→資產(chǎn)管理目標分析-→ 客戶資產(chǎn)預測與評估-→財務目標的確認-→基礎規(guī)劃-→建立投資組合-→實施計劃-→績效評估。
國內(nèi)商業(yè)銀行理財顧問業(yè)務流程
接觸客戶-→收集客戶信息-→客戶財務分析-→客戶財務目標分析與確認-→財務規(guī)劃 投資組合-→實施計劃-→績效評估。
國外金融機構理財顧問服務流程詳解：十步
第一步：基本資料收集
包括：客戶信息;客戶家庭信息;客戶事業(yè)信息
第二步：資產(chǎn)現(xiàn)狀分析
包括：收支現(xiàn)況;儲蓄現(xiàn)況;借貸現(xiàn)況;保障現(xiàn)況;投資現(xiàn)況;稅務現(xiàn)況
第三步：風險分析
包括：經(jīng)濟風險;事業(yè)風險;個人風險;財物風險;責任風險;投資風險;市場風險;風險承受力;能轉化的風險
第四步：資產(chǎn)管理目標分析
包括：人生目標;階段性目標分解;各階段服務需要;各階段財務目標
第五步：客戶資產(chǎn)預測與評估
包括：資產(chǎn)未來預測;適用的假設;現(xiàn)金流預測;資產(chǎn)狀況的財務優(yōu)劣;市場機會與威脅;資產(chǎn)評估
第六步：財務目標的確認
包括：服務需求;財務目標的確認;服務目標的分解;階段性財務目標的確認
第七步：基礎規(guī)劃
包括：基本財務策劃、保障的策劃、稅務的策劃、個人事業(yè)財務策劃、資產(chǎn)轉移與繼承策劃。其中
基本財務策劃包括：現(xiàn)金、消費和債務管理
保障策劃包括：保障目標、風險管理、保障策略、保障建議
稅務策劃包括：稅務的目標、稅務的策略、避稅的方法、資產(chǎn)海外的安排及實施方法
風險管理包括：人生 (意外、健康、殘疾、養(yǎng)老)、家庭、事業(yè)、資產(chǎn)
第八步：建立投資組合
包括：建立投資組合(固定資產(chǎn)、私有和上市公司股權、金融憑證、貴重金屬、收藏品、繼承和信托資產(chǎn))、客戶資產(chǎn)管理未來預測、客戶得益整體預測
第九步：實施計劃
包括：實施時間表、實施步驟、實施目標
第十步：績效評估
包括：建立評估條件、考核業(yè)績、調(diào)整資產(chǎn)配置、修正目標
國內(nèi)金融機構理財顧問服務流程詳解(1)
第一步：收集客戶信息
包括：客戶信息、客戶外部環(huán)境信息
第二步：客戶財務分析
包括：資產(chǎn)負債分析、收支分析、風險保障分析、現(xiàn)金流與資產(chǎn)預測分析、財務比例分析
第三步：客戶財務目標分析與確認
包括：人生目標、階段性目標分解、各階段財務目標、財務目標確認
第四步：財務規(guī)劃
包括：基本財務規(guī)劃(現(xiàn)金流管理，消費管理，債務管理)、保險規(guī)劃、稅務規(guī)劃、人生事件規(guī)劃、投資規(guī)劃
第五步：投資組合
包括：建立投資組合、客戶收益率預測和客戶財務未來預測
第六步：實施計劃
包括：實施時間表、實施步驟
第七步：績效評估
包括：建立評估條件、考核業(yè)績、調(diào)整資產(chǎn)
配置、修正目標
(三)理財顧問服務特點本文來源:考試大網(wǎng)
建議性：在理財顧問服務中，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶
專業(yè)性：商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務
綜合性：理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面
制度性：商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門和相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任
長期性：商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益
