銀行業(yè)初級資格考試《個人理財(cái)》知識點(diǎn)4 ：國外發(fā)展和現(xiàn)狀
個人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下三個階段：
?。?）個人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時期：20世紀(jì)30年代到60年代
從嚴(yán)格意義上講，這個階段對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念尚未明確界定，個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。因此，這一時期沒有出現(xiàn)完全獨(dú)立意義上的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，它的主要特征是：個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和
保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上，專門雇用理財(cái)人員或金融企業(yè)為客戶做一個全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的觀念還未形成。
?。?）個人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期：20世紀(jì)60年代到80年代
1969年12月，在芝加哥，13位來自金融服務(wù)部門的實(shí)務(wù)工作者和一位作家聚在一起商討創(chuàng)立一種產(chǎn)業(yè)，其后被命名為理財(cái)業(yè)。
事實(shí)上，在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任）以及投資于硬資產(chǎn)（如黃金、白銀等貴金屬等）。
?。?）個人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時期：20世紀(jì)90年代
個人理財(cái)業(yè)務(wù)在這一時期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢以及不斷高漲的證券價格。伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。
理財(cái)專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對理財(cái)專業(yè)的重視標(biāo)志著個人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。
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