銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)15:資產(chǎn)配置原理
1.資產(chǎn)配置
資本配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按照資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最高的原則，將資金有效的分配到不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。
2.資產(chǎn)配置的基本步驟
資產(chǎn)配置的目的是要獲得最佳的投資組合。就需要通過(guò)完整的、縝密的流程來(lái)建立。
第一步：了解客戶屬性
內(nèi)容：年齡、學(xué)歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性情愛(ài)好等。
第二步：生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備（第一道防火墻：短期保障）
第三步：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備（第二道防火墻：各種保險(xiǎn)，中長(zhǎng)期保障）
第四步：建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備
第五步：建立多樣化的產(chǎn)品組合
3.常見(jiàn)資產(chǎn)配置組合模型
?。?）金字塔型
?。?）啞鈴型
（3）紡錘形
?。?）梭鏢型
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