考點(diǎn)7.1《中華人民共和國(guó)民法通則》

　　1.民事法律行為：公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和義務(wù)的合法行為。

　　2.民事法律關(guān)系主體：

　　①公民(自然人)

　?、诜ㄈ?成立條件：依法成立、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任)

　?、鄯欠ㄈ私M織

　　3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事,以及限制民事和無民事行為能力人的法定代理人;個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的民事法律關(guān)系主體包括商業(yè)銀行和客戶。

　　4.民事代理制度

　　代理的特征：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　?、诖砣隧氁员淮砣说拿x實(shí)施代理行為

　?、鄞硇袨楸仨毷蔷哂蟹尚ЯΦ男袨?/P>

　?、艽硇袨轫氈苯訉?duì)被代理人發(fā)生效力

　?、荽砣嗽诖砘顒?dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　代理的類別：委托代理、法定代理和指定代理。

　　5.代理的終止：

　　①有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或代理實(shí)務(wù)完成;被代理人取消委托或者代理人辭去委托;代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;作為被代理人或者代理人的法人終止。

　?、谟邢铝星樾沃坏?，法定代理或者指定代理終止：被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;被代理人或者代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

　　考點(diǎn)7.2《中華人民共和國(guó)合同法》

　　1.格式條款合同

　　格式條款理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解來理解;有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于格式條款提供方的解釋。

　　2.無效合同的情形①一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益;

　?、趷阂獯?、損害國(guó)家、集團(tuán)或第三方利益;

　?、垡院戏康难谏w非法目的;

　　④損害社會(huì)公共利益;

　?、葸`反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　3.合同中免責(zé)條款無效：①造成對(duì)方人身傷害的;②因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

　　4.可撤銷合同：①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時(shí)顯失公平的。

　　5.合同的履行：

　?、偻瑫r(shí)履行抗辯權(quán)，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求，一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求;

　?、谙嚷男锌罐q權(quán)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求;

　?、鄄话部罐q權(quán)，可以中止履行情形：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

　　6.違約的承擔(dān)形式：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

　　考點(diǎn)7.3《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

　　1.商業(yè)銀行的組織形式：銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司。

　　銀行股份有限公司的股東以其所持股份對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。

　　商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人;商業(yè)銀行可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)不具法人資格;總行對(duì)其各分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度;分支機(jī)構(gòu)要開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告;總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　【設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)】

　　2.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則：安全性【第一要旨】、流動(dòng)性和效益性原則。

　　3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　?、儇?fù)債業(yè)務(wù)：包括吸收公眾存款(最主要)、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。

　?、谫Y產(chǎn)業(yè)務(wù)：發(fā)放貸款(最主要)、票據(jù)貼現(xiàn)與承兌、買賣外匯等。

　　③中間業(yè)務(wù)：辦理結(jié)算、代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等。

　　4.商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，國(guó)家規(guī)定的除外。

　　考點(diǎn)7.4《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　銀行業(yè)監(jiān)管措施

　?、僖筱y行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料;

　　②現(xiàn)場(chǎng)檢查;

　　③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度;

　　④責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息(財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變動(dòng)等);

　　⑤對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰;

　　⑥對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組;

　?、邔?duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;

　　⑧查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

　　考點(diǎn)7.5《中華人民共和國(guó)證券法》

　　1.證券機(jī)構(gòu)主要有：證券交易所;證券公司;證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu);證券服務(wù)機(jī)構(gòu);證券業(yè)協(xié)會(huì);證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　【證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)有關(guān)的資料不得少于20年】

　　2.證券交易的相關(guān)規(guī)定：

　　①證券交易以現(xiàn)貨方式進(jìn)行交易，不得融資或融券

　?、趦?nèi)幕信息：指涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。

　?、蹆?nèi)幕信息知情人：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高管人員;持股5%以上的股東，董事、監(jiān)事會(huì)成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員等

　　3.禁止欺詐客戶行為。

　?、龠`背客戶的委托為其買賣證券

　?、诓辉谝?guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　　③挪用客戶資金

　　④未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券，或假借客戶名義買賣證券

　?、菡T使客戶買賣不必要的證券

　?、尢峁?、傳播虛假或誤導(dǎo)投資者的信息

　　4.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募集資金并加算銀行同期存款利率，處以非法所募集資金金額1%以上5%以下的罰款。

　　考點(diǎn)7.6《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

　　1.基金管理人：是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu);擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　2.基金托管人職責(zé)：

　　④保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料;

　　⑤按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜;

　?、揶k理與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的信息披露事項(xiàng);

　?、邔?duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見;

　　3.基金份額持有人(享有收益權(quán)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者)

　　4.基金應(yīng)當(dāng)公開披露的信息

　?、倩鹫心颊f明書、基金合同、基金托管協(xié)議;

　?、诨鹉技闆r;

　　③基金份額上市交易公告書;

　?、芑鹳Y產(chǎn)凈值、基金份額凈值;

　?、藁鹭?cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;

　?、馍婕盎鸸芾砣?、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟或仲裁。