查看：2016年銀行從業(yè)資格考試初級《個人理財》備考資料匯總

　　個人理財業(yè)務的概念和分類

　　(一)個人理財業(yè)務的概念

　　1.背景知識：

　　二○○五年九月二十四日經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

　　2.概念：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務的定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　3.理解要點：

　　對于個人理財業(yè)務概念的理解需要大家把握以下幾個要點：

　　(1)服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　(2)服務的性質:顧問性質\受托性質

　　(3)服務的個性化、綜合化

　　(4)服務的專業(yè)化

　　這種專業(yè)化還體現(xiàn)在服務提供者是專業(yè)化的人才：銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務咨詢人員。

　　這種專業(yè)化服務活動表現(xiàn)兩種性質：

　　一是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質;

　　一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于受托性質。

　　由此可見，個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　我國個人理財業(yè)務的性質界定不同于國外：

　　國外個人理財業(yè)務中銀行可以從事有關證券業(yè)務和信托業(yè)務，側重理財顧問和代客理財。

　　我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

　　【例題】目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來講，下列論述正確的是()

　　A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務

　　B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

　　C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

　　D.理財業(yè)務整合了資產、負債和中間業(yè)務

　　『正確答案』D

　　【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　『正確答案』錯

　　【例題】下列關于個人理財?shù)恼f法正確的有()。

　　A.個人理財業(yè)務服務對象是個人和家庭

　　B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務(專業(yè)化服務)

　　C.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務(國外個人理財服務)

　　D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

　　E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

　　『正確答案』ACDE

　　(二)個人理財業(yè)務的分類

　　請同學們結合我國個人理財業(yè)務分類體系圖進行框架式記憶(P5)：

　　詳細掌握各項理財業(yè)務的概念與特點，商業(yè)銀行按照管理運行方式的不同分為兩大類：

　　1.理財顧問服務

　　(1)概念：

　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

　　客戶接受服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。