第二章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

第三節(jié) 理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)

考點：銀信理財業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)【點擊試聽>>聽老師講解】

銀監(jiān)會于2008年12月4日頒布實施《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》。

1．銀信理財業(yè)務(wù)的規(guī)范性規(guī)定

銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當遵守以下規(guī)定：

(1)嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；

(2)充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試；

(3)理財計劃推介中。應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式；

(4)未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：

(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；

(6)銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應(yīng)；

(7)每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書：

(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。

2．風險管理控制

銀行應(yīng)當根據(jù)客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)。

銀信合作過程中．銀行、信托公司應(yīng)當注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。

備考提示

銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃．不承擔信托計劃的投資風險。銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔保。

本考點以前屬于附錄內(nèi)容，今年移到正文，關(guān)注度有所提升。不過，涉及內(nèi)容較少，考生通讀了解即可。