第一章 個人理財概述

第一節(jié) 個人理財相關(guān)定義

考點：銀行個人理財業(yè)務(wù)分類【點擊試聽>>聽老師講解】

從不同的角度．對理財業(yè)務(wù)有不同的分類，廣義的銀行個人理財業(yè)務(wù)還包括在個人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎(chǔ)上提供的理財服務(wù)，其范圍較寬。根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)實際工作需要．本書所探討的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，不包括部分商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

1．理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)是按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財業(yè)務(wù)來分類的。

(1)理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

客戶接受服務(wù)后．可自行管理和運用資金．并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

(2)綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)．按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。綜合理財業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。理財計劃是針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象為高凈值客戶，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個性化服務(wù)特色更強(qiáng)。

2．理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是按照客戶類型進(jìn)行分類的。

銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全．財富管理客戶居中。

備考提示

(1)理財顧問服務(wù)：①個性化的、專業(yè)化的服務(wù)，收取費用，不是一般性的咨詢活動；②銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔(dān)風(fēng)險。

(2)綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的重要區(qū)別：在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式．進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶承擔(dān)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。綜合理財服務(wù)更突出個性化服務(wù)。

(3)理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。

該考點需要考生熟悉不同角度下理財業(yè)務(wù)的不同分類。容易出多選題；了解綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的重要區(qū)別，容易出判斷、單選題。