(1)按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類
風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度 | 投資建議 | |
風(fēng)險(xiǎn)厭惡型 | 對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極。不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),非常注重資金安全,極力回避風(fēng)險(xiǎn) | 以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。 |
風(fēng)險(xiǎn)偏好型 | 對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極,愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避,不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì) | 遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn),防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況 |
風(fēng)險(xiǎn)中立型 | 介于前兩類投資者之間,期望獲得較高收益,但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏 | 以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主,結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資,優(yōu)化組合模型,使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。 |
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(2)按客戶資產(chǎn)分類
AUM(管理資產(chǎn)) | 服務(wù)需求 | |
大眾客戶 | AUM<50萬(wàn) 客戶數(shù)量占銀行客戶80%以上,金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低于20% | 服務(wù)需求單一,主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求,同時(shí)該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源,是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群。 |
貴賓客戶 | 50萬(wàn)<AUM<600萬(wàn) | 對(duì)個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品(國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等)的服務(wù)需求較強(qiáng) |
私人銀行客戶 | AUM>600萬(wàn) 客戶數(shù)量極少,金融資產(chǎn)貢獻(xiàn)很大 | 私人銀行級(jí)客戶的金融和非金融服務(wù)需求非常廣泛,涉及資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢和規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢等方面。 |
(3)按客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度(CPA)分類
客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度:是指一定時(shí)期內(nèi)客戶為銀行創(chuàng)造的價(jià)值。
客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度指標(biāo):綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等。
綜合貢獻(xiàn)=綜合收益-運(yùn)營(yíng)成本
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