家庭生命周期與客戶(hù)需求、理財(cái)目標(biāo)分析
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①形成期
情況:家庭成員增加,收入呈上升趨勢(shì),家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力,同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高,消費(fèi)支出增多。
建議:在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。
②成長(zhǎng)期
情況:子女教育金需求增加,購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求,成員收入穩(wěn)定,家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。
建議:保持資產(chǎn)流動(dòng)性,并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn),如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。
③成熟期
情況:家庭收入處于巔峰期,支出降低,財(cái)富積累加快。
建議:以資產(chǎn)安全為重點(diǎn),保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào),進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重,減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
④衰老期
情況:養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo),家庭收入大幅降低,儲(chǔ)蓄逐步減少。
建議:進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性,將80%上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。
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