①銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款。
②借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金（自籌資金和其他銀行貸款）應(yīng)與貸款同比例支用。

進(jìn)度放款原則

①在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。
②借款人如需變更提款計(jì)劃，應(yīng)于計(jì)劃提款日前合理時(shí)間內(nèi)，向銀行提出申請(qǐng)，并征得銀行同意。
③如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)的用途，銀行有權(quán)不予支付。

資本金足額原則

①銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。
②貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。

①借貸雙方已正式簽署的借款合同；
②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）。

公司類文件

①企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)；
②公司章程；
③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本；
④就同意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的《董事會(huì)決議》（包括保證人）；
⑤就授權(quán)有關(guān)人士簽署相關(guān)協(xié)議而出具的《授權(quán)委托書》以及有關(guān)人士的簽字樣本（包括保證人）；
⑥其他必要文件的真實(shí)副本或復(fù)印件。

與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

①已正式簽署的合營(yíng)合同；
②已正式簽署的建設(shè)合同或建造合同；
③已正式簽署的技術(shù)許可合同；
④已正式簽署的商標(biāo)和商業(yè)名稱許可合同；
⑤已正式簽署的培訓(xùn)和實(shí)施支持合同；
⑥已正式簽署的土地使用權(quán)出讓合同；
⑦他必要文件合同。

擔(dān)保類文件

①正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議；
②已正式簽署的保證協(xié)議；
③保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件；
④其他必要性文件。
在審查擔(dān)保類文件時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件（如向有關(guān)部門登記生效）。對(duì)于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。

與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

①借款人所屬國(guó)家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件；
②海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件；
③房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明；
④工商行政管理局就抵押協(xié)議項(xiàng)下機(jī)器設(shè)備抵押頒發(fā)的企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證；
⑤車輛管理部門就抵押協(xié)議項(xiàng)下車輛抵押頒發(fā)的車輛抵押登記證明文件；
⑥已繳納印花稅的繳付憑證；
⑦貸款備案證明。

其他類文件

①政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)；
②項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件；
③貸款項(xiàng)目（概）預(yù)算資金（包括自籌資金）已全部落實(shí)的證明；
④對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明；
⑤股東或政府部門出具的支持函；
⑥會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明；
⑦法律意見書；
⑧財(cái)務(wù)報(bào)表；
⑨其他的批文、許可或授權(quán)、委托、費(fèi)用函件等。

除首次放款外，以后每次放款通常只需提交：

①提款申請(qǐng)書；
②借款憑證；
③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明；
④貸款用途證明文件；
⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

①可以辦理登記或備案手續(xù)的，應(yīng)先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)；
②如抵（質(zhì)）押物無明確的登記部門，則應(yīng)先將抵（質(zhì)）押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵（質(zhì)）押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證；
③特別注意抵押合同的生效前提條件。如遇特殊項(xiàng)目，無法及時(shí)辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應(yīng)采取必要的方式規(guī)避由此造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保

應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證

必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得書面法律意見，并完善保證合同、其他保證文件及有關(guān)法律手續(xù)后，才能允許借款人提款。

借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：
①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任；⑧雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

保證合同

保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：
①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

抵押合同

抵押合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：
①抵押貸款的種類和數(shù)額；
②借款人履行貸款債務(wù)的期限；
③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬及抵押的范圍；
④當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
抵押物是否在有關(guān)部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。

質(zhì)押合同

質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意以下條款：
①被質(zhì)押的貸款數(shù)額；②借款人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量；④質(zhì)押擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)物移交的時(shí)間；⑥質(zhì)物生效的時(shí)間；⑦當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

☆ 借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。
借款人名稱、提款日期、提款用途等各項(xiàng)都必須準(zhǔn)確、完整地填寫，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒。
☆ 業(yè)務(wù)人員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款用途、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒等正確、真實(shí)無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。
☆ 除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。

變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取

☆ 借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計(jì)劃，則應(yīng)按照借款合同的有關(guān)條款規(guī)定辦理，或在原計(jì)劃提款日以前的合理時(shí)間內(nèi)向銀行提出書面申請(qǐng)，并得到銀行同意。
根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)（Commitment fee）。
☆ ，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。
☆ 公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。

檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度

土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買商品費(fèi)用、在建項(xiàng)目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進(jìn)度。

①借款人按合同要求提交提款申請(qǐng)和其他有關(guān)資料；
②銀行受理借款人提款申請(qǐng)書；
③簽訂貸款合同；
④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意；
⑤按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù)；
⑥所提貸款款項(xiàng)入賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，人檔案卷保存；
⑦建立臺(tái)賬并在提款當(dāng)日記錄；如果借款人、保證人均在同一地區(qū)，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進(jìn)行發(fā)送；
⑧如為自營(yíng)外匯貸款還需填寫“國(guó)內(nèi)外匯貸款債權(quán)人集中登記表”、“國(guó)內(nèi)外匯貸款變動(dòng)反饋表”并向國(guó)家外匯管理局報(bào)送。

注意事項(xiàng)

①借款人是否已辦理開戶手續(xù)；
②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致；
③是否按中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時(shí)更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送；
④是否按國(guó)家外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)。