第三章 個人貸款管理

一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)
1．根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、（　?。┻M行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。
A．風險性
B．合法性
C．合規(guī)性
D．完整性
2．關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（　　）。
A．填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章
B．填寫合同時，必須無錯漏、不潦草
C．填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰
D．填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全
3．居住用房地產(chǎn)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（　?。?。
A．現(xiàn)金價值法
B．市場比較法和收益法孰低原則
C．市場比較法
D．收益現(xiàn)值法
4．2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為 2020年1月30日，發(fā)行價為195元／張，面值200元／張，市值190元／張)3200手(1手 =10張)。請問押品評估價值為（　?。┰?BR>A．6840000
B．6400000
C．6240000
D．6080000
5．在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)（　?。┣樾螘r，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。
A．抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權(quán)的
B．因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的
C．抵押人妥善保管抵押物的
D．經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的
6．商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括 （　?。?。
A．財產(chǎn)共有人是否同意抵押
B．抵押物是否已設定抵押權(quán)屬
C．借款人申請?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛?
D．抵押物是否真實存在，交易價格是否合理 
7．下列關(guān)于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（　　）。
A．要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多
B．專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法
C．專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定
D．運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性
8．下列關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標的表述，錯誤的是（　　）。
A．不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比
B．為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率
C．正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為 不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)
D．不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例  
9．根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循——分離 的原則，設立——放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（　?。?BR>A．前臺與后臺；獨立的
B．調(diào)查與審查；專門的
C．審貸與放貸；專門的
D．審貸與放貸；獨立的
10．銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的貸款申請，及時告知 （　　），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒貸記錄存檔。
A．調(diào)查人
B．貸款人
C．審查人
D．借款人
11．下列關(guān)于信用風險識別的表述，錯誤的是（　?。?。
A．通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這 是信用風險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
B．抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量
C．信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信 用風險的生成原因進行分析、判斷。
D．風險識別準確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風險損失
12．關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（　?。?。
A．借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請
B．各種還款方式之間可以隨意相互變更
C．借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用
D．借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息 
13．按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，（　?。┤愘J款稱為不良 貸款。
A．次級類、關(guān)注類和損失類
B．關(guān)注類、可疑類和損失類
C．次級類、可疑類和損失類
D．關(guān)注類、可疑類和次級類
14．不良個人住房貸款的處置方式不包括（　　）。
A．通過拍賣行競拍
B．申請強制執(zhí)行
C．向法院提起訴訟
D．與借款人協(xié)商變賣
15．按照銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（　?。?。
A．貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的 借款人交易對象
B．貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借 款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象
C．貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)
D．貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu) 
16．個人貸款的貸前調(diào)查應以（　?。橹鳌?BR>A．間接調(diào)查
B．委托調(diào)查
C．實地調(diào)查
D．網(wǎng)上調(diào)查
17．下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（　?。?。
A．填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全
B．填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草
C．填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰
D．填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章
18．根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應（　　）完 成。
A．由不少于1名專職信貸人員
B．由信貸人員和審查人員共同
C．由2名以上(不含2名)信貸人員
D．由不少于2名信貸人員 
19．個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（　　）。
A．抵押物價值與存續(xù)狀況
B．保證擔保是否有效
C．抵押物的合法性
D．交易價格是否合理 
20．準確把握個人貸款業(yè)務操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流 程的是（　　）。
A．審查與審批
B．支付管理與貸后管理
C．受理與調(diào)查
D．產(chǎn)品開發(fā)與設計
21．個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（　?。?。
A．對借款人的檢查
B．對保證人的檢查
C．對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查
D．對借款企業(yè)公司治理的檢查 
22．下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（　　）。
A．應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本
B．對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理
C．同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人
D．對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字 
23．在個人貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（　?。?。
A．與借款人有關(guān)系的自然人
B．不具有代償能力的法人
C．有重大違法行為損害銀行利益的法人
D．三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人