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第 1 題：在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個(gè)人貸款特征的是（ ）。

A：貸款品種多、用途廣

B：貸款期限比較長(zhǎng)

C：貸款便利

D：還款方式靈活

答案：B

解題思路：個(gè)人貸款的特征包括：（1）貸款品種多、用途廣；（2）貸款便利；（3）還款方式靈活。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人貸款的特征

第 2 題：下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說(shuō)法中，正確的有（）。

A：貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B：為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松

C：各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D：各商業(yè)銀行通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E：各銀行為了更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案： C、D、E

解題思路：1.貸款品種多、用途廣。各商業(yè)銀行為了更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種。2.貸款便利。近年來(lái)，各商業(yè)銀行都在為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化手續(xù)、增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，從而使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利。3.還款方式靈活。目前，各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，而且客戶(hù)還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。4. 低資本消耗。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人貸款的特征

第 3 題：按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A:個(gè)人住房貸款

B：個(gè)人汽車(chē)貸款

C:個(gè)人消費(fèi)貸款

D：個(gè)人抵押貸款

E：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

答案：C、E

解題思路：根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類(lèi)

第 4 題：下列選項(xiàng)中可以作為合格的個(gè)人貸款對(duì)象的是()。

A:15 歲的初中生李某

C:19 歲的個(gè)體戶(hù)陳某

D:22 歲的趙某，因換精神疾病不能獨(dú)立從事民事行為

E：18 歲的大學(xué)生張某

答案：C、E

解題思路：個(gè)人貸款對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

本題考查的重點(diǎn)：貸款對(duì)象

第 5 題：下面關(guān)于基準(zhǔn)利率的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A：指貸款利率在合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率

B：也叫中心利率

C：基準(zhǔn)利率變動(dòng)是貨幣政策的手段之一

D：2012 年中國(guó)人民銀行進(jìn)一步擴(kuò)大了利率浮動(dòng)區(qū)間，貸款利率浮動(dòng)區(qū)間下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的 0.7 倍

答案：A

解題思路：固定利率是指貸款利率在合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場(chǎng)利率的變化而調(diào)整。

本題考查的重點(diǎn)：貸款利率

第 6 題：貸款期限是指從（）到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

A：貸款合約簽訂

B：貸款抵押物抵押登記日

C：貸款審批日

D：具體貸款產(chǎn)品發(fā)放

答案： D

解題思路：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

本題考查的重點(diǎn)：貸款期限

第 7 題：等額本金還款法的特點(diǎn)有()。

A:貸款期內(nèi)每月等額償還本金

B：貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C:貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D：貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E：貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

答案：A、E

解題思路：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

本題考查的重點(diǎn)：還款方式

第 8 題：個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括()。

A:抵押擔(dān)保

B:質(zhì)押擔(dān)保

C:政府擔(dān)保

D:保證擔(dān)保

答案：C

解題思路：個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保以及無(wú)擔(dān)保的信用方式。

本題考查的重點(diǎn)：擔(dān)保方式

第 9 題：（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A：貸款金額

B：貸款價(jià)格

C：貸款限額

D：貸款額度

答案：D

解題思路：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

本題考查的重點(diǎn)：貸款額度

第 10 題：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異包括（ ）。

A：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

C：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

E：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，但不可用于投資；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款允許用于任意消費(fèi)使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

答案：A、B、C

解題思路：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在顯著的差異。

第一，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。第二，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息。第三，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。第四，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。第五，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費(fèi)使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，但不可用于投資

本題考查的重點(diǎn)：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的異同

第 11 題：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A：政策風(fēng)險(xiǎn)

B：道德風(fēng)險(xiǎn)

C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D：操作風(fēng)險(xiǎn)

E：法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C、E

解題思路：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。

本題考查的重點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

第 12 題：下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說(shuō)法，正確的是()。

A：集中策略不需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分

B：集中策略可以選取多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)組合

C：差異性策略選取一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)組合

D：市場(chǎng)細(xì)分策略包括集中策略和差異性策略?xún)煞N

答案：D

解題思路：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷(xiāo)組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。因此，集中策略需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分。差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合。

本題考查的重點(diǎn)：市場(chǎng)細(xì)分

第 13 題：市場(chǎng)細(xì)分的原則包括（）。

A：可衡量性原則

B：可進(jìn)入性原則

C：差異性原則

D：集中性原則

E：經(jīng)濟(jì)性原則

答案：A、B、C、E

解題思路：市場(chǎng)細(xì)分的原則包括可衡量性原則、可進(jìn)入性原則、差異性原則、經(jīng)濟(jì)性原則。

本題考查的重點(diǎn)：市場(chǎng)細(xì)分

第 14 題：在與客戶(hù)交流的階段，通常會(huì)涉及到幾個(gè)步驟，分別是（）。

A：感覺(jué)

B：認(rèn)知

C：獲得

D：發(fā)展

E：保留

答案：A、B、C、D、E

解題思路：在與客戶(hù)交流的階段，通常會(huì)涉及到幾個(gè)步驟，分別是感覺(jué)、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。

本題考查的重點(diǎn)：定向營(yíng)銷(xiāo)

第 15 題：（）策略的立足點(diǎn)放在挽留老客戶(hù)上。

A：專(zhuān)業(yè)化

B：分層營(yíng)銷(xiāo)

C：情感營(yíng)銷(xiāo)

D：交叉營(yíng)銷(xiāo)

答案：D

解題思路：交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把功夫花在挽留老客戶(hù)上，一個(gè)客戶(hù)擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。

本題考查的重點(diǎn)：策略營(yíng)銷(xiāo)

第 16 題：下列不屬于品牌營(yíng)銷(xiāo)要素的是（）。

A：質(zhì)量第一

B：誠(chéng)實(shí)守信

C：個(gè)性鮮明

D：定位準(zhǔn)確

答案：B

解題思路：品牌營(yíng)銷(xiāo)的要素包括質(zhì)量第一、誠(chéng)信至上、定位準(zhǔn)確、個(gè)性鮮明、巧妙傳播。

本題考查的重點(diǎn)：品牌營(yíng)銷(xiāo)

第 17 題：下列不符合銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶(hù)基本要求的是（）。

A：年齡在 18 周歲(含)-60 周歲(含)

B：具有穩(wěn)定的收入來(lái)源

C：具有合法有效的身份證明

D：貸款具有真實(shí)的使用用途

答案： A

解題思路：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少需要滿(mǎn)足以下基本條件：①有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18（含～65 周歲（含）；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證 明等；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系 統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。

本題考查的重點(diǎn)：貸款客戶(hù)定位

第 18 題：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B：房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C：房地產(chǎn)建筑公司

D：房地產(chǎn)審批的政府機(jī)關(guān)

答案：B

解題思路：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

本題考查的重點(diǎn)：合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

第 19 題：下面屬于總行的主要職責(zé)的有（）。

A：進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

B：客戶(hù)管理系統(tǒng)、客戶(hù)服務(wù)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

C：實(shí)施對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的管理

D：推動(dòng)全行營(yíng)銷(xiāo)

E：協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)

答案： A、B、D

解題思路：“協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)施對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的管理”是分行的主要職責(zé)。

本題考查的重點(diǎn)：營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)

第 20 題：個(gè)人貸款檔案須是原件，復(fù)印件無(wú)效。

A:正確

B：錯(cuò)誤

答案：B

解題思路：個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

本題考查的重點(diǎn)：貸后管理

第 21 題：“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛的應(yīng)用，“5C”是指（）。

A:道德品質(zhì)

C:資本

D:擔(dān)保

E：環(huán)境

答案：A、B、C、D、E

解題思路：5C”是指借款人的道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。

本題考查的重點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

第 22 題：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類(lèi)很多，但常見(jiàn)的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（ ）。

A：申請(qǐng)?jiān)u分卡

B：行為評(píng)分卡

C：催收評(píng)分卡

D：審批評(píng)分卡

E：調(diào)查評(píng)分卡

答案：A、B、C

解題思路：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類(lèi)很多，但常見(jiàn)的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有申請(qǐng)?jiān)u分卡、行為評(píng)分卡和催收評(píng)分卡。

本題考查的重點(diǎn)：信用評(píng)分模型

第 23 題：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。

A：它可以幫助各級(jí)管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時(shí)點(diǎn)的表現(xiàn)和質(zhì)量

B：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的過(guò)程

C：商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告體系

D：可以分為客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

答案：D

解題思路：一般可以分為客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

本題考查的重點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

第 24 題：個(gè)人貸款定價(jià)的原則包括（）。

A：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

B：成本收益原則

C：參照市場(chǎng)價(jià)格原則

D：組合定價(jià)原則

E：與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策一致原則

答案：A、B、C、D、E

解題思路：個(gè)人貸款定價(jià)的原則包括：1、成本收益原則。2、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則。3、參照市場(chǎng)價(jià)格原則。4、組合定價(jià)原則。5、與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策一致原則。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則

第 25 題：影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素包括（）。

A:資金成本

B：風(fēng)險(xiǎn)

C:擔(dān)保

D：規(guī)模

E：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

答案：A、B、C、D、E

解題思路：影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。

本題考查的重點(diǎn)：影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素

第 26 題：押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有（）。

A：市場(chǎng)法

B：成本法

C：收益法

D：內(nèi)部評(píng)估

E：外部評(píng)估

答案：A、B、C

解題思路：押品價(jià)值評(píng)估的主要方法有市場(chǎng)法、成本法和收益法等。

本題考查的重點(diǎn)：押品價(jià)值評(píng)估

第 27 題：押品應(yīng)重點(diǎn)審查下列內(nèi)容（）。

A：抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B：抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C：抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D：押品價(jià)值的足值性

E：其他

答案：A、B、C、D、E

解題思路：押品應(yīng)重點(diǎn)審查下列內(nèi)容：（1）抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格；（2）抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性；（3）抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性；（4）押品價(jià)值的足值型；（5）其他 。

本題考查的重點(diǎn)：押品風(fēng)險(xiǎn)控制措施

第 28 題：房地產(chǎn)估價(jià)的原則包括（）。

A：合法原則

B：最高最佳使用原則

C：估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D：替代原則

E：公平原則

答案：A、B、C、D、E

解題思路：房地產(chǎn)估價(jià)的原則包括：（1）合法原則；（2）最高最佳使用原則；（3）估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則；（4）替代原則；（5）公平原則。

本題考查的重點(diǎn)：房地產(chǎn)估價(jià)

第 29 題：房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有（）。

A：市場(chǎng)法

B：成本法

C：收益法

D：假設(shè)開(kāi)發(fā)法

E：長(zhǎng)期趨勢(shì)法

答案：A、B、C、D、E

解題思路：房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開(kāi)發(fā)法、長(zhǎng)期趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。

本題考查的重點(diǎn)：房地產(chǎn)估價(jià)

第 30 題：下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

B：新合同借款利率按銀行新利率約定執(zhí)行

C：一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

D：在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫(xiě)個(gè)人住房借款合同主體變更通知書(shū)，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門(mén)辦理有關(guān)借款主體變更事宜

答案：B

解題思路：新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人住房貸款的貸后管理

第 31 題：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因主要表現(xiàn)為()。

A：貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作

B：借款人還款能力下降

C：借款人還款意愿下降

D：房屋價(jià)格上升

E：市場(chǎng)利率上升

答案： B、C

解題思路：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因?yàn)榻杩钊说倪€款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第 32 題：下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，正確的是（）。

A:驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性

B:深入了解客戶(hù)還款意愿

C:如果借款人是老客戶(hù)，往往可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

D:審核財(cái)務(wù)報(bào)表

E:要加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄

答案：A、B、E

解題思路：信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別。防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

具體的措施將從驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面介紹。2.深入了解客戶(hù)還款意愿。如果借款人是新客戶(hù)，往往可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿。如果借款人是老客戶(hù)，通?？梢酝ㄟ^(guò)檢查其以往的賬戶(hù)記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第 33 題：下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)說(shuō)法有誤的是()。

A:互助性

B：普遍性

C:利率低

D:用途廣

答案：D

解題思路：公積金個(gè)人住房貸款有這 4 個(gè)特點(diǎn)：互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)。

本題考查的重點(diǎn)：公積金個(gè)人住房貸款的基礎(chǔ)知識(shí)

第 34 題：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括()。

A：制定公積金信貸政策

B：公積金借款合同簽約、發(fā)放

C：承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D：貸后審核、催收、查詢(xún)對(duì)賬

E：貸前調(diào)查審核、信息錄入

答案：B、D、E

解題思路：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括基本職責(zé)和可委托代理職責(zé)兩類(lèi)。其中基本職責(zé)包括：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶(hù)設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作?？晌写砺氊?zé)包括：貸前咨詢(xún)受理、調(diào)查審核、信息錄入、貸后審核、催收、查詢(xún)對(duì)賬。A C 選項(xiàng)是公積金管理中心基本職責(zé)。

本題考查的重點(diǎn)：公積金個(gè)人住房貸款的基礎(chǔ)知識(shí)

第 35 題：一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A：借款人直接提取現(xiàn)金

B：售房人直接提取現(xiàn)金

C：資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)

D：資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)

答案： C

解題思路：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)，不得由借款人提取現(xiàn)金。

本題考查的重點(diǎn)：公積金個(gè)人住房貸款的貸款流程

第 36 題：一般情況下，公積金個(gè)人住房貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算，由公積金管理中心按規(guī)定比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)在放款次日劃歸承辦銀行。

A:正確

B：錯(cuò)誤

答案：B

解題思路：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

本題考查的重點(diǎn)：公積金個(gè)人住房貸款的貸款流程

第 37 題：在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，如借款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)，還需提供（）。

A:購(gòu)車(chē)意向證明

C:租賃協(xié)議

D:車(chē)輛評(píng)估報(bào)告書(shū)

E：車(chē)輛出賣(mài)人的車(chē)輛產(chǎn)權(quán)證明

答案：A、B、D、E

解題思路：如借款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)，還需提供購(gòu)車(chē)意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車(chē)輛評(píng)估報(bào)告書(shū)、車(chē)輛出賣(mài)人的車(chē)輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車(chē)輛的機(jī)動(dòng)車(chē)輛登記證和車(chē)輛年檢證明等；如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款流程

第 38 題：個(gè)人汽車(chē)貸款中汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為主要包括()。

A：同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套真實(shí)的購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款

B：借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請(qǐng)貸款

C：采取提高車(chē)輛合同價(jià)格的方式虛報(bào)車(chē)價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款

D：盜用普通客戶(hù)的身份資料購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)并申請(qǐng)銀行貸款

E：實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車(chē)貸款

答案： A、C、D、E

解題思路：考察個(gè)人汽車(chē)貸款中汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為:一車(chē)多貸、甲貸乙用、虛報(bào)車(chē)價(jià)、冒名頂替、全部造假、虛假車(chē)行等等。上述選項(xiàng)中 A 為一車(chē)多貸，C 為虛報(bào)車(chē)價(jià)，D 為冒名頂替，E 為甲貸乙用。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人汽車(chē)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

第 39 題：個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A：審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B：合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C：在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D：未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案： A

解題思路：個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)；在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算；借款合同采用格式條款未公示。A 選項(xiàng)是貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

第 40 題：個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)主要包括()。

A:具有社會(huì)公益性

B:政策參與度較高

C:放貸的主體是政策性銀行

D:多為信用貸款

E:風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

答案：A、B、D、E

解題思路：個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高；二是多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人教育貸款的基礎(chǔ)知識(shí)

第 41 題：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括()。

A:部分自籌

B：信用發(fā)放

C:專(zhuān)款專(zhuān)用

D:按期償還

答案：B

解題思路：商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行部分自籌、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還、有效擔(dān)保 4 個(gè)原則。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人教育貸款的基礎(chǔ)知識(shí)

第 42 題：在收到各貸款銀行總行的貼息申請(qǐng)資料后，全國(guó)學(xué)生貸款管理中心將于（）個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入各銀行總行。

A：5

B：7

C：10

D：15

答案：C

解題思路：全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的 10 個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專(zhuān)戶(hù)，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專(zhuān)戶(hù)。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人教育貸款的貸款流程

第 43 題：對(duì)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括()。

A：加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B：加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C：選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險(xiǎn)

D：業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)

答案： C

解題思路：對(duì)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括三項(xiàng)：（1）加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查；（2）加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；（3）業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人商用房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

第 44 題：商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A:業(yè)務(wù)不合規(guī)

B：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C:未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

E：未通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式

答案：A、B、C

解題思路：商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況；將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人商用房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

第 45 題：下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的說(shuō)法，不正確的是( )。

A:發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人

B:個(gè)人貸款期限一般不超過(guò) 5 年

C:采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過(guò) 3 年

D:借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)

答案：C

解題思路：采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過(guò) 1 年。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的基礎(chǔ)知識(shí)

第 46 題：下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A：農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)是農(nóng)戶(hù)

B：農(nóng)戶(hù)貸款以一個(gè)村組織為單位申請(qǐng)發(fā)放貸款

C：農(nóng)戶(hù)貸款可以采用分期還本付息的方式

D：原則上一年以上貸款不得采用到期利隨本清方式

答案：B

解題思路：農(nóng)戶(hù)貸款以戶(hù)為單位申請(qǐng)發(fā)放貸款。

本題考查的重點(diǎn)：農(nóng)戶(hù)貸款的基礎(chǔ)知識(shí)

第 47 題：合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行（）的原則。

A：項(xiàng)目額度總量控制

B：項(xiàng)目額度批量控制

C：貸款單戶(hù)管理

D：貸款多戶(hù)管理

E：項(xiàng)目額度單戶(hù)管理

答案： A、C

解題思路：合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶(hù)管理的原則。

本題考查的重點(diǎn)：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款額度

第 48 題：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括()。

A：個(gè)人職業(yè)信息

B：非銀行信息

C：信貸信息

D：客戶(hù)本人聲明

E：個(gè)人基本信息

答案：A、B、C、D、E

解題思路：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶(hù)本人聲明等各類(lèi)信息。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人征信系統(tǒng)介紹

第 49 題：個(gè)人征信系統(tǒng)是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A：中國(guó)銀行

B：中國(guó)工商銀行

C：中國(guó)建設(shè)銀行

D：中國(guó)人民銀行

答案： D

解題思路：個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人征信系統(tǒng)介紹

第 50 題：個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能不包括（）。

A:促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B：擴(kuò)大信貸范圍

C:提高社會(huì)誠(chéng)信水平

D：維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解題思路：個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。“提高社會(huì)誠(chéng)信水平”屬于社會(huì)功能。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能和意義

第 51 題：下列關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的內(nèi)容說(shuō)法正確的是（）。

A:公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來(lái)至于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息

B：個(gè)人基本信息包括身份信息、婚姻信息、居住信息和職業(yè)信息等內(nèi)容

C:銀行信貸交易信息是客戶(hù)辦理的貸款或者信用卡賬戶(hù)的明細(xì)和匯總信息

D:非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從非銀行部門(mén)采集的、可以反映客戶(hù)收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息

E：本人聲明是客戶(hù)本人對(duì)信用報(bào)告中某些無(wú)法核實(shí)的異議所做的說(shuō)明

答案：A、B、C、E

解題思路：D 項(xiàng)：非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的、可以反映客戶(hù)收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)容介紹

第 52 題：個(gè)人信用報(bào)告中的信息不包括（）。

A：個(gè)人基本信息

B：個(gè)人存取款記錄

C：非銀行信用信息

D：本人聲明

答案：B

解題思路：個(gè)人信用報(bào)告中的信息包括主要有六個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢(xún)歷史信息。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)容介紹

第 53 題：信貸信息采集需要經(jīng)過(guò)（）環(huán)節(jié)。

A：數(shù)據(jù)采集

B：數(shù)據(jù)報(bào)送

C：校驗(yàn)加載

D：數(shù)據(jù)整理分析

E：反饋

答案：B、C、E

解題思路：信貸信息采集需要經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、反饋三個(gè)環(huán)節(jié)。

本題考查的重點(diǎn)：個(gè)人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程

第 54 題：目前，個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息查詢(xún)主體主要包括（）。

A：商業(yè)銀行

B：中央銀行

C：公民個(gè)人

D：縣級(jí)以上司法機(jī)關(guān)

E：其他依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定有查詢(xún)權(quán)限的行政部門(mén)答案：A、C、D、E

解題思路：目前，個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息查詢(xún)主體主要有三方面：①商業(yè)銀行；②縣級(jí)以上司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定有查詢(xún)權(quán)限的行政部門(mén)；③公民個(gè)人。

本題考查的重點(diǎn)：

第 55 題：產(chǎn)生個(gè)人征信異議的原因不包括()。

A：他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡

B：?jiǎn)挝换蚺笥烟鎮(zhèn)€人辦理的信用卡，但沒(méi)有送達(dá)個(gè)人

C：親戚或朋友以個(gè)人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，而個(gè)人忘記或根本不知道

D：個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每天更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

答案：D

解題思路：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類(lèi)型：第一類(lèi)是個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒(méi)有送達(dá)個(gè)人；個(gè)人忘記是否辦理過(guò)貸款或信用卡。第二類(lèi)是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。有以下幾種典型情況：個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期；個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期；個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期。第三類(lèi)是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新；個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間。第四類(lèi)是對(duì)擔(dān)保信息有異議。一般存在以下幾種情況：親戚或朋友以個(gè)人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，而個(gè)人忘記或根本不知道；個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用。

本題考查的重點(diǎn)：異議處理