銀行從業(yè)資格考試的備考,除了要牢記重要考點(diǎn),一些常用的公式也非常重要,小編為各位考生總結(jié)了銀行從業(yè)個人理財(cái)一些常用公式,請大家收藏后隨時(shí)查看!
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1、現(xiàn)值和終值的計(jì)算
(1)單期中的終值:
FV=C0(1+r)
其中,C0是第0期的現(xiàn)金流,r是利率。
(2)單期中的現(xiàn)值:
PV=C1(1+r)
其中,C1,是第1期的現(xiàn)金流,r是利率。
(3)多期的終值和現(xiàn)值:
FV=PV×(1+r)t
計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為:
PV=FV(1+r)t
其中,(1+r)t是終值復(fù)利因子,F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。
2、有效年利率的計(jì)算
有效年利率(EAR)
有效年利率的計(jì)算公式為:EAR=(1+r/m)m-1
3、年金的計(jì)算
年金是一組在某個特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。
年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值,因此,年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說,人們假定年金為期末年金。
4、投資的預(yù)期收益率計(jì)算
如下:
E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%
5、方差
方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度,其計(jì)算公式為:
方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2
方差越大,這組數(shù)據(jù)就越離散,數(shù)據(jù)的波動也就越大;方差越小,這組數(shù)據(jù)就越聚合,數(shù)據(jù)的波動也就越小。
6、標(biāo)準(zhǔn)差。
方差的開平方σ為標(biāo)準(zhǔn)差,即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。
7、變異系數(shù)。
變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小,投資項(xiàng)目越優(yōu)。
變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)
8、失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出
意外或?yàn)?zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)/基本費(fèi)用