考試目的

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析能力；通過(guò)測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)各理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)模塊和綜合理財(cái)規(guī)劃的運(yùn)用，包括財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)知識(shí)和技能，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的運(yùn)用能力，并合法、合規(guī)的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

考試內(nèi)容

一、家庭收支和債務(wù)管理

（一）家庭收支和債務(wù)管理信息的分類

1、熟悉家庭收入、支出的內(nèi)容和分類

2、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類

（二）掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法

（三）掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法，能夠?yàn)榭蛻暨M(jìn)行家庭財(cái)務(wù)分析

（四）掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用，從而了解客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

二、財(cái)富保障與規(guī)劃

（一）財(cái)富保障概述

1、了解財(cái)富保障的意義

2、了解風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、方法和程序

（二）保險(xiǎn)的基本內(nèi)容與原理

1、了解商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別

2、掌握保險(xiǎn)合同中各相關(guān)要素的特征

3、了解商業(yè)保險(xiǎn)的各種分類形式 

4、熟悉保險(xiǎn)的基本原則和基本原理 

5、了解保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)工作中的意義 

（三）了解人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)及應(yīng)用場(chǎng)景

（四）財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇

1、熟悉財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的 

2、掌握家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法 

3、熟悉家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法 

4、了解購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng) 

三、教育投資規(guī)劃

（一）教育投資規(guī)劃概述

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性 

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn) 

3、了解教育投資規(guī)劃的原則 

（二）熟悉短期和長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的工具

（三）教育投資規(guī)劃的流程及原則

1、掌握教育投資規(guī)劃的流程 

2、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析

（四）出國(guó)留學(xué)教育投資規(guī)劃

1、了解出國(guó)留學(xué)的需求現(xiàn)狀

2、了解出國(guó)留學(xué)考慮的因素 

3、了解出國(guó)留學(xué)的成本分析 

4、了解出國(guó)留學(xué)面臨的問(wèn)題及建議 

四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

（一）了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性

（二）掌握影響退休規(guī)劃的因素

（三）退休規(guī)劃的流程和原則

1、掌握退休規(guī)劃的流程 

2、掌握退休規(guī)劃步驟分析方法 

3、熟悉退休規(guī)劃原則

（四）薪酬與員工福利

1、了解薪酬構(gòu)成與福利

2、熟悉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放

3、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

4、了解其他社會(huì)福利與單位福利

五、投資規(guī)劃

（一）了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容

（二）現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置

1、熟悉有效市場(chǎng)理論的應(yīng)用 

2、掌握投資組合理論的應(yīng)用 

3、掌握資本資產(chǎn)定價(jià)模型的應(yīng)用 

4、熟悉套利定價(jià)理論的應(yīng)用 

5、熟悉行為金融學(xué) 的基本內(nèi)容及應(yīng)用

6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用

（三）投資工具分析方法與投資組合績(jī)效分析

1、熟悉基本面和技術(shù)面地分析方法

2、掌握債券分析方法 

3、了解心理分析方法 

4、掌握投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方法

（四）資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃。

1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場(chǎng)景與原則

2、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟 

六、稅務(wù)規(guī)劃

（一）稅務(wù)規(guī)劃概述

1、了解稅收的特征，為理財(cái)規(guī)劃全面性打下基礎(chǔ)

2、了解稅收制度，奠定理解稅收規(guī)劃的法律基礎(chǔ)

3、了解中國(guó)稅制體系，使理財(cái)師能更有效地服務(wù)客戶 

（二）稅務(wù)規(guī)劃基本方法

1、了解稅務(wù)規(guī)劃，掌握稅務(wù)規(guī)劃在客戶服務(wù)中的原則和作用

2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類，使理財(cái)師理解稅務(wù)規(guī)劃"因人而異"的特點(diǎn)

3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法，為理財(cái)師解讀規(guī)劃打下基礎(chǔ)

（三）個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

1、熟悉個(gè)人所得稅構(gòu)成

2、掌握個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

（四）房屋交易稅務(wù)規(guī)劃；

1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種，使理財(cái)師能更全面的服務(wù)客戶

2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃案例分析

（五）汽車納稅介紹

1、了解汽車交易相關(guān)稅種 

2、熟悉汽車交易納稅案例 

（六）企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)稅種稅務(wù)規(guī)劃

1、熟悉增值稅稅務(wù)規(guī)劃 

2、熟悉消費(fèi)稅稅務(wù)規(guī)劃 

3、熟悉營(yíng)業(yè)稅稅務(wù)規(guī)劃

4、熟悉企業(yè)所得稅稅務(wù)規(guī)劃 

七、財(cái)富傳承規(guī)劃

（一）財(cái)富傳承規(guī)劃概述

1、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃基本要素

2、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的需求及發(fā)展現(xiàn)狀 

3、了解財(cái)富傳承規(guī)劃功能 

4、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容

（二）遺產(chǎn)繼承

1、熟悉遺產(chǎn)的特征和分配原則

2、熟悉遺產(chǎn)的處理方式 

3、熟悉遺產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)的關(guān)系和區(qū)別

4、熟悉法定繼承的特征及實(shí)施規(guī)則

5、熟悉遺囑繼承的特征及實(shí)施規(guī)則

（三）家族信托

1、熟悉家族信托的特點(diǎn)

2、了解西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托和發(fā)展現(xiàn)狀

3、了解我國(guó)家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀 

（四）了解人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用

（五）財(cái)富傳承規(guī)劃工具的特點(diǎn)比較與工作原則 

1、熟悉主流財(cái)富傳承工具的優(yōu)缺點(diǎn)

2、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的實(shí)施原則

八、中小企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃

（一）了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)

（二）熟悉中小企業(yè)主理財(cái)分析中的小企業(yè)主人群分析方法

1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類

2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征 

3、熟悉中小企業(yè)主的理財(cái)偏好

（三）中小企業(yè)主公司理財(cái)規(guī)劃

1、了解中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和需求

2、了解中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)及渠道 

3、了解企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求

（四）掌握中小企業(yè)主個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例的分析及規(guī)劃建議

九、理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

（一）客戶關(guān)系管理

1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因 

2、了解客戶關(guān)系管理在中國(guó)的實(shí)踐

（二）客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法

1、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容 

2、了解客戶關(guān)系管理與理財(cái)師工作實(shí)踐 

3、熟悉客戶滿意度的重要性

（三）有效客戶關(guān)系管理的策略與措施

1、了解市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位 

2、了解提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù) 

3、了解加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系 

4、了解提高客戶替換壁壘 

5、了解做好客戶投訴處理工作

十、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù) 

（一）綜合理財(cái)規(guī)劃概述

1、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的分類 

2、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征 

3、熟悉理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容 

（二）家庭財(cái)務(wù)狀況分析

1、掌握厘清服務(wù)對(duì)象的初步需求的方法 

2、掌握家庭財(cái)務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法 

（三）明確理財(cái)目標(biāo)

1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法 

2、掌握調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)的方法，從而幫助客戶確立理財(cái)目標(biāo) 

（四）綜合理財(cái)規(guī)劃方案 

1、掌握制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案的方法，能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)建議和方案 

2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品建議的技能 

（五）熟悉理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)

十一、理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程 

（一）了解理財(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn)

（二）了解理財(cái)規(guī)劃書的"開場(chǎng)白"

（三）熟悉理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容，學(xué)會(huì)制作完整的理財(cái)規(guī)劃書 

（四）理財(cái)規(guī)劃書的"其他內(nèi)容"

1、了解理財(cái)規(guī)劃書中具體方案執(zhí)行細(xì)節(jié)的規(guī)劃和時(shí)間表

2、了解法律聲明文件基本內(nèi)容

3、了解相關(guān)信息披露方法

4、了解方案執(zhí)行確認(rèn)書內(nèi)容

5、了解持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議要求