考試目的  

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行個人貸款基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)管理、操作流程、風(fēng)險管理和相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度，對信用卡業(yè)務(wù)和個人貸款發(fā)展趨勢的了解程度，以及綜合運(yùn)用個人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。  

考試內(nèi)容  

一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)  

（一）熟練掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；  

（二）熟練掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。  

二、個人貸款管理  

（一）熟悉個人貸款管理原則，熟練掌握個人貸款的流程；  

（二）熟悉個人貸款營銷管理；  

（三）熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型；  

（四）熟悉個人貸款風(fēng)險管理，掌握信用評分模型；  

（五）深入了解押品管理的基本概念和流程，掌握押品價值評估及風(fēng)險控制措施。  

三、個人住房貸款  

（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；  

（二）熟悉房地產(chǎn)估價；  

（三）熟練掌握個人住房貸款的流程及風(fēng)險管理；  

（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。  

四、個人消費貸款  

（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；  

（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理；  

（三）深入了解其他個人消費貸款的相關(guān)要素。  

五、個人經(jīng)營性貸款  

（一）熟練掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；  

（二）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；  

（三）熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程。  

六、信用卡業(yè)務(wù)  

（一）熟悉信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識；  

（二）掌握信用卡業(yè)務(wù)流程；  

（三）熟悉信用卡分期業(yè)務(wù)；  

（四）熟悉信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理；  

（五）了解信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。  

七、個人貸款新趨勢  

（一）熟悉互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的基礎(chǔ)知識、分類和風(fēng)險管理；  

（二）熟悉普惠金融的基礎(chǔ)知識、重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式。  

八、個人征信系統(tǒng)  

（一）掌握個人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)知識；  

（二）掌握個人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式；  

（三）掌握個人征信報告基本內(nèi)容；  

（四）掌握個人征信查詢及異議處理；  

（五）了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。  

附錄：  

一、個人貸款的相關(guān)法律  

（一）《中華人民共和國民法通則》  

（二）《中華人民共和國合同法》  

（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》  

（四）《中華人民共和國物權(quán)法》  

（五）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》  

（六）《貸款通則》  

二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)  

（一）《個人貸款管理暫行辦法》  

（二）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)  

（三）與個人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)  

（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)  

（五）《農(nóng)戶貸款管理辦法》  

（六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》  

（七）《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》  

（八）《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實施方案》  

（九）《征信業(yè)管理條例》