2018年下半年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》考試教材及大綱更換為2018年版，小編對(duì)考試大綱進(jìn)行了對(duì)比分析，希望能幫助各位考生朋友更好復(fù)習(xí)。2018版?zhèn)€人貸款教材視頻解讀已上線，點(diǎn)擊聽課>>
| 中級(jí)公司信貸考試大綱2018版VS2016版變化對(duì)比 | ||
| 變化分析 | 2018版 | 2016年版 |
增加：熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品 | 一、公司信貸 （一）熟練掌握公司信貸的要素和種類； （二）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)； （三）掌握開展綠色信貸的基本方法和要求； （四）熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。 | 一、公司信貸 （一）熟練掌握公司信貸的要素和種類； （二）深入理解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程； （三）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)； （四）掌握開展綠色信貸的基本方法和要求； （五）充分掌握公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢(shì)。 |
| 取消 | 二、公司信貸營(yíng)銷 （一）熟練掌握公司信貸目標(biāo)市場(chǎng)分析、選擇和定位的方法及市場(chǎng)細(xì)分的主要內(nèi)容； （二）掌握公司信貸的產(chǎn)品、定價(jià)、渠道、促銷等營(yíng)銷策略； （三）熟悉客戶關(guān)系管理的應(yīng)用及提高客戶關(guān)系管理水平的途徑； （四）熟悉營(yíng)銷管理的步驟和方法銷策略。 | |
| 新增：借款人分類 | 二、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查 （一）熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類； （二）全面掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)； （三）熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容； （四）熟練掌握貸前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容。 | 三、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查 （一）熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)； （二）全面掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)； （三）熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容； （四）熟練掌握固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資和流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。 |
| 對(duì)應(yīng)原第五章； 取消：熟練掌握銀監(jiān)會(huì)三法一引中對(duì)于借款需求的規(guī)范和約束 | 三、借款需求分析 （一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法； （二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起； （三）熟練掌握借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法； （四）掌握固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算方法。 | 四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析 （一）掌握國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量方法； （二）掌握區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法； （三）掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的編制原理。 |
| 對(duì)應(yīng)原第四章； 無變化 | 四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析 （一）掌握國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型、評(píng)估與評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額與準(zhǔn)備金； （二）掌握區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法； （三）掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。 | 五、借款需求分析 （一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法； （二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起； （三）熟練掌握借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法； （四）熟練掌握銀監(jiān)會(huì)三法一引中對(duì)于借款需求的規(guī)范和約束； （五）掌握固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算方法。 |
| 五、客戶分析與信用評(píng)級(jí) （一）熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法； （二）熟練掌握客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法； （三）掌握客戶信用評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程； （四）理解并掌握債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素、方法、程序； （五）熟悉評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用。 | 六、客戶分析與信用評(píng)級(jí) （一）熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法； （二）熟練掌握客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法； （三）掌握客戶信用評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程； （四）理解并掌握債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素、方法、程序，熟練運(yùn)用評(píng)級(jí)結(jié)果。 | |
| 章節(jié)標(biāo)題由“貸款項(xiàng)目評(píng)估”變更為 “固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估” 內(nèi)容未變化 | 六、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估 （一）熟練掌握項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求； （二）熟練掌握項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估； （三）熟練掌握項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。 | 七、貸款項(xiàng)目評(píng)估 （一）熟練掌握項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求； （二）熟練掌握項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估； （三）熟練掌握項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。 |
| 新增：商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求 其他內(nèi)容也均有變化 | 七、擔(dān)保管理 （一）熟練掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用； （二）熟練掌握貸款保證人的資格與評(píng)價(jià)，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范； （三）熟練掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)； （四）熟練掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別； （五）熟練掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求，押品的實(shí)物管理與存續(xù)期管理。 | 八、貸款擔(dān)保 （一）熟練掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用； （二）熟練掌握貸款保證人的資格和條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施、融資性擔(dān)保公司和銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作； （三）熟練掌握貸款抵押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施； （四）熟練掌握貸款質(zhì)押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。 |
| 新增：信貸授權(quán)與審貸分離的含義 | 八、信貸審批 （一）熟練掌握信貸授權(quán)與審貸分離的含義； （二）熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。 （三）熟練掌握貸款審查事項(xiàng)及審批要素； | 九、貸款審批 （一）熟練掌握貸款審批的原則； （二）熟練掌握貸款審查事項(xiàng)及審批要素； （三）熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。 |
| 內(nèi)容未變化 | 九、貸款合同與發(fā)放支付 （一）熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程； （二）熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程； （三）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。 | 十、貸款合同與發(fā)放支付 （一）熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程； （二）熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程； （三）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。 |
| 十、貸后管理 （一）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容； （二）熟練掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控； （三）熟練掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制； （四）熟練掌握項(xiàng)目融資、并購(gòu)貸款等專項(xiàng)貸后管理的基本要求； （五）熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置； （六）熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法； （七）掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。 | 十一、貸后管理 （一）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容； （二）熟練掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制； （三）掌握項(xiàng)目貸款管理的基本要求； （四）掌握供應(yīng)鏈金融存貨和應(yīng)收賬款管理的基本要求； （五）熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置； （六）熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法； （七）掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。 | |
| 十一、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提 （一）熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的含義、對(duì)象、原則和標(biāo)準(zhǔn)； （二）熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法。 （三）理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的含義、目的、范圍、方法和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 | 十二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提 （一）熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會(huì)計(jì)原理； （二）掌握并運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法和步驟； （三）理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金的種類、計(jì)提原則和計(jì)提方法。 | |
| 新增： 不良貸款的含義\小微企業(yè)授信盡職免責(zé)規(guī)定 | 十二、不良貸款管理 （一）理解并掌握不良貸款的含義； （二）掌握不良貸款的處置方式； （三）理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定； （四）掌握小微企業(yè)授信盡職免責(zé)規(guī)定。 | 十三、不良貸款管理 （一）理解并掌握不良貸款的成因； （二）掌握不良貸款的處置方式； （三）深入理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定和教訓(xùn)總結(jié)。 |
| 紅色內(nèi)容為新增 | 附錄： （一）《貸款通則》（中國(guó)人民銀行1996年6月28日） （二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號(hào)） （三）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010第4號(hào)） （四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號(hào)） （五）《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)） （六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)） （七）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)） （八）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號(hào)） （九）《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號(hào)） （十）《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》（國(guó)發(fā)﹝2015﹞51號(hào)） （十一）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2010﹞45號(hào)） （十二）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會(huì)令﹝2012﹞1號(hào)） （十三）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號(hào)） （十四）《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號(hào)） （十五）《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令﹝2011﹞4號(hào)） （十六）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金﹝2012﹞20號(hào)） （十七）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金﹝2012﹞6號(hào)） （十八）《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號(hào)） | 附錄： （一）《貸款通則》（中國(guó)人民銀行1996年6月28日） （二）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào)） （三）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)［2004］51號(hào)） （四）《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)［2007］54號(hào)） （五）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)［2011］85號(hào)） （六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)） （七）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)［2009］71號(hào)） （八）《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)） （九）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)［2012］1號(hào)） （十）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)［2012］4號(hào)） （十一）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金［2012］6號(hào)） （十二）《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)［2011］4號(hào)） （十三）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金［2012］20號(hào)） （十四）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)[2010]45號(hào)） （十五）《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》（國(guó)發(fā)[2015]51號(hào)） |
