考試目的  

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。  

考試內(nèi)容  

一、公司信貸  

（一）掌握公司信貸的要素和種類；  

（二）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；  

（三）了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求；  

（四）掌握公司信貸主要產(chǎn)品。  

二、貸款申請受理和貸前調(diào)查  

（一）熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；  

（二）掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)；  

（三）掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；  

（四）熟悉貸前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容。  

三、借款需求分析  

（一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；  

（二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；  

（三）熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。  

四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析  

（一）熟悉區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法；  

（二）熟悉行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的基本方法。  

五、客戶分析與信用評級  

（一）熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；  

（二）熟悉客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法；  

（三）理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。  

六、擔(dān)保管理  

（一）掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；  

（二）掌握貸款保證人的資格與評價(jià)，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范；  

（三）掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)；  

（四）掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；  

（五）掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求，押品的實(shí)物管理與存續(xù)期管理。  

七、信貸審批  

（一）掌握信貸授權(quán)與審貸分離的含義；  

（二）掌握授信額度的決定因素和確定流程；  

（三）掌握貸款審查事項(xiàng)及審批要素。  

八、貸款合同與發(fā)放支付  

（一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點(diǎn)；  

（二）掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；  

（三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點(diǎn)。  

九、貸后管理  

（一）掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；  

（二）掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；  

（三）掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；  

（四）掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；  

（五）掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法；  

（六）熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。  

十、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提  

（一）熟悉貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的含義、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn)；  

（二）熟悉貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法。  

十一、不良貸款管理  

（一）掌握不良貸款的含義；  

（二）熟悉不良貸款的處置方式。  

附錄：  

（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）  

（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號）  

（三）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號）  

（四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號）  

（五）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）  

（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）  

（七）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）  

（八）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號）  

（九）《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號）  

（十）《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》（國發(fā)﹝2015﹞51號）  

（十一）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）  

（十二）《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號）  

（十三）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金﹝2012﹞6號）  

（十四）《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號）