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2024年銀行從業(yè)初級《法律法規(guī)》超高頻考點匯總

2024年銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》超高頻考點

1、經(jīng)濟周期

（1）經(jīng)濟繁榮階段

失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好

轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增。商業(yè)銀行的資

產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

（2）經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段

失業(yè)人口增加，消費需求開始減少，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模

嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉。銀行貸款壞賬增加，貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)

虧損。

（3）經(jīng)濟復(fù)蘇階段

公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，

利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤明顯擴大。

2、行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析

完全競爭行

業(yè)

生產(chǎn)者眾多；產(chǎn)品同質(zhì)的、無差；企業(yè)是價格的接受者；企業(yè)的盈利基本

上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情

況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場?！境跫壆a(chǎn)品市場類型如

農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近】

壟斷競爭行

業(yè)

生產(chǎn)者眾多；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)；產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以

樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

寡頭壟斷行

業(yè)

生產(chǎn)者對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力，少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一

種產(chǎn)品，市場集中度高，市場進(jìn)出壁壘高。

完全壟斷行

業(yè)

市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品

，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

3、貨幣的供應(yīng)層次

含義 指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。

貨幣供應(yīng)量層次

M0:流通中現(xiàn)金（含數(shù)字貨幣）

M1:M0+企業(yè)活期存款＋機關(guān)團體部隊存款＋農(nóng)村存款＋個人持有的信用卡類存款 M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款＋信托類存款 M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為

準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

2024年銀行從業(yè)初級《法律法規(guī)》超高頻考點匯總

2024年銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》超高頻考點

1、經(jīng)濟周期

（1）經(jīng)濟繁榮階段

失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好

轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增。商業(yè)銀行的資

產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

（2）經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段

失業(yè)人口增加，消費需求開始減少，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模

嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉。銀行貸款壞賬增加，貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)

虧損。

（3）經(jīng)濟復(fù)蘇階段

公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，

利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤明顯擴大。

2、行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析

完全競爭行

業(yè)

生產(chǎn)者眾多；產(chǎn)品同質(zhì)的、無差；企業(yè)是價格的接受者；企業(yè)的盈利基本

上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情

況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場?！境跫壆a(chǎn)品市場類型如

農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近】

壟斷競爭行

業(yè)

生產(chǎn)者眾多；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)；產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以

樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

寡頭壟斷行

業(yè)

生產(chǎn)者對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力，少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一

種產(chǎn)品，市場集中度高，市場進(jìn)出壁壘高。

完全壟斷行

業(yè)

市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品

，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

3、貨幣的供應(yīng)層次

含義 指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。

貨幣供應(yīng)量層次

M0:流通中現(xiàn)金（含數(shù)字貨幣）

M1:M0+企業(yè)活期存款＋機關(guān)團體部隊存款＋農(nóng)村存款＋個人持有的信用卡類存款 M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款＋信托類存款 M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為

準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

4、通貨膨脹及通貨緊縮

（1）通貨膨脹

產(chǎn)生原因

①需求拉上型：總需求大于總供給，過多的需求拉動價格水平上漲

②成本推動型：工資推動；利潤推進(jìn)

③供求混合推動型

④結(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化引起

影響

對生產(chǎn)和流通的影響：①不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；②打亂了正常的商品流通秩序

對分配和消費的影響：①不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配；②有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)

人的分配；③降低消費規(guī)模。

對金融秩序和經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的影響：①使貨幣貶值；②嚴(yán)重的通貨膨脹使社會公眾失去對本國紙幣

的信心；③使生產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊，導(dǎo)致經(jīng)濟紊亂；④通貨膨脹引起的經(jīng)濟領(lǐng)域的混亂，會接波及整個

社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。

治理對策 ①緊縮的貨幣政策：減少貨幣供應(yīng)量；提高利率

②緊縮的財政政策：增收節(jié)支、減少赤字

（2）通貨緊縮

產(chǎn)生原因 影響 治理對策

①貨幣供給減少；

②有效需求不足；

③供需結(jié)構(gòu)不合理；

④國際市場的沖擊。

①導(dǎo)致社會總投資減少；

②減少消費需求；

③影響社會收入再分配。

①擴大有效需求；

②實行擴張的財政政策和貨幣政策；

③引導(dǎo)公眾預(yù)期。

5、貨幣政策目標(biāo)

（1）操作目標(biāo)：存款準(zhǔn)備金；基礎(chǔ)貨幣；其他指標(biāo)。

（2）中介目標(biāo)：利率；貨幣供應(yīng)量；其他指標(biāo)。

（3）最終目標(biāo)：①經(jīng)濟增長；②物價穩(wěn)定；③充分就業(yè)；④國際收支平衡。

（4）貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性；②可控性；③相關(guān)性。

6、直接標(biāo)價法與間接標(biāo)價法

直接標(biāo)價法：以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

間接標(biāo)價法：以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

7、匯率變動的影響因素

（1）國際收支，國際收支逆差，外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

（2）利率水平，一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增

大，使本幣升值，外匯貶值。

（3）通貨膨脹因素，通貨膨脹，貨幣購買力下降，本幣對外比價下跌。

（4）政府干預(yù)。

4、通貨膨脹及通貨緊縮

（1）通貨膨脹

產(chǎn)生原因

①需求拉上型：總需求大于總供給，過多的需求拉動價格水平上漲

②成本推動型：工資推動；利潤推進(jìn)

③供求混合推動型

④結(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化引起

影響

對生產(chǎn)和流通的影響：①不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；②打亂了正常的商品流通秩序

對分配和消費的影響：①不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配；②有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)

人的分配；③降低消費規(guī)模。

對金融秩序和經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的影響：①使貨幣貶值；②嚴(yán)重的通貨膨脹使社會公眾失去對本國紙幣

的信心；③使生產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊，導(dǎo)致經(jīng)濟紊亂；④通貨膨脹引起的經(jīng)濟領(lǐng)域的混亂，會接波及整個

社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。

治理對策 ①緊縮的貨幣政策：減少貨幣供應(yīng)量；提高利率

②緊縮的財政政策：增收節(jié)支、減少赤字

（2）通貨緊縮

產(chǎn)生原因 影響 治理對策

①貨幣供給減少；

②有效需求不足；

③供需結(jié)構(gòu)不合理；

④國際市場的沖擊。

①導(dǎo)致社會總投資減少；

②減少消費需求；

③影響社會收入再分配。

①擴大有效需求；

②實行擴張的財政政策和貨幣政策；

③引導(dǎo)公眾預(yù)期。

5、貨幣政策目標(biāo)

（1）操作目標(biāo)：存款準(zhǔn)備金；基礎(chǔ)貨幣；其他指標(biāo)。

（2）中介目標(biāo)：利率；貨幣供應(yīng)量；其他指標(biāo)。

（3）最終目標(biāo)：①經(jīng)濟增長；②物價穩(wěn)定；③充分就業(yè)；④國際收支平衡。

（4）貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性；②可控性；③相關(guān)性。

6、直接標(biāo)價法與間接標(biāo)價法

直接標(biāo)價法：以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

間接標(biāo)價法：以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

7、匯率變動的影響因素

（1）國際收支，國際收支逆差，外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

（2）利率水平，一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增

大，使本幣升值，外匯貶值。

（3）通貨膨脹因素，通貨膨脹，貨幣購買力下降，本幣對外比價下跌。

（4）政府干預(yù)。

（5）一國經(jīng)濟實力。

（6）其他因素：政局不穩(wěn)、一國政局不有關(guān)國家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭爆發(fā)等。

8、金融市場的功能

（1）貨幣資金融通功能【最主要、最基本的功能】

（2）優(yōu)化資源配置功能

（3）風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

（4）經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

（5）交易及定價功能

（6）反映經(jīng)濟運行的功能

9、貨幣市場工具

同業(yè)拆借市場

含義：銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。

特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要。

②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求

拆借主體具有較高的信用等級。

③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

回購市場

含義：對回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場。

回購協(xié)議：交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回

的協(xié)議。

票據(jù)市場 票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

市場

含義：簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通

的存款憑證。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)定期存單的區(qū)別：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 定期存款

記

名 不記名可轉(zhuǎn)讓 記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

面

額 面額較大且固定 根據(jù)存款人意愿決定，面額大小不固定

流

通

不可提前支取，但可以在二級市場

上轉(zhuǎn)讓

可以提前支取，所得利息低于原來的固定利率計

算的利息

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)