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2024年銀行從業(yè)初級(jí)《公司信貸》超高頻考點(diǎn)匯總（符合2024年教材）

2024年銀行從業(yè)初級(jí)《公司信貸》超高頻考點(diǎn)

公司信貸的基本要素

公司信貸的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式和

授信條件等。

2024年銀行從業(yè)初級(jí)《公司信貸》超高頻考點(diǎn)匯總（符合2024年教材）

2024年銀行從業(yè)初級(jí)《公司信貸》超高頻考點(diǎn)

公司信貸的基本要素

公司信貸的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式和

授信條件等。

借款主體 指經(jīng)市場監(jiān)督管理部門（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，擁有由市場監(jiān)督管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人

、由事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)頒發(fā)事業(yè)單位法人證書的事業(yè)單位法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等。

信貸產(chǎn)品 指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、信用承諾。

信貸金額 銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。

信貸期限

廣義信貸期限：銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間（簽訂合同→合同結(jié)束）

①提款期：借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢或最后一次提款之日為止。

②寬限期：介于提款期和還款期之間。

③還款期：借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止。

狹義信貸期限：從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?

《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：

①貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定

。并在借款合同中載明。

②自營貸款期限≤10年，超過10年應(yīng)報(bào)中國人民銀行備案。

③紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限最長不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

④不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

。

⑤電子商業(yè)匯票期限最長6個(gè)月。

貸款利率

種類

①根據(jù)幣種不同：本幣貸款利率、外幣貸款利率

②利率是否變動(dòng)：浮動(dòng)利率（借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相

應(yīng)調(diào)整）、固定利率（合同內(nèi)利率固定）

③利率確定方式：法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

我國貸款利率管理情況

人民幣貸款基礎(chǔ)利率——貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）

①每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開市場操作利率加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)。

②LPR分為1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種。

利率表達(dá)方式 年利率、月利率、日利率

計(jì)息方式 按計(jì)算利息的周期通常分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。

還款方式 一次性還款、分次還款

擔(dān)保方式 典型：保證、抵押、質(zhì)押和留置等。信貸業(yè)務(wù)中常用前三種中的一種或幾種。

授信條件

商業(yè)銀行在向借款人發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)有提款前提條件和持續(xù)維護(hù)條件。

提款前提條件要求在銀行發(fā)放貸款之前必須落實(shí)，通常包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、擔(dān)保

落實(shí)等。

持續(xù)維護(hù)條件要求在貸款存續(xù)期間落實(shí)，通常包括財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流等。

2、公司信貸管理的原則

（1）全流程貸款管理原則

（2）誠信申貸原則