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2024年銀行從業(yè)《初級風(fēng)險管理》學(xué)霸筆記:商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類
別,建議掌握!
商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機(jī)構(gòu),為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險,必須對其所面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行正確分類。根據(jù)
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因,通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類,分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法
律風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險。這些風(fēng)險類型的特點(diǎn)如下文。
1.債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)
損失的風(fēng)險。
2.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說,貸款是最主要的信用風(fēng)險來源。
3.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中,也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。
4.信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值; 而對衍生產(chǎn)品而言,對手違約造成的損
失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值,但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大,因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視。
5.結(jié)算風(fēng)險(特殊的信用風(fēng)險)是指交易雙方在結(jié)算過程中,一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。
6.與市場風(fēng)險相比,信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取,有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。
1.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。
2.包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。
3.具有數(shù)據(jù)充分且易于計量的特點(diǎn),更適于采用量化技術(shù)加以控制。
4.市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體,具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征,難以通過在自身經(jīng)濟(jì)體內(nèi)分散化投資完全消除。
5.國際金融機(jī)構(gòu)通常采取分散投資于多國金融市場的方式降低系統(tǒng)性風(fēng)險。
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導(dǎo)讀
一、商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別★★★
1、信用風(fēng)險
2、市場風(fēng)險
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