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2024年銀行從業(yè)《初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理》學(xué)霸筆記：風(fēng)險(xiǎn)文化、偏好和限額，

考點(diǎn)匯總！

【狂背考點(diǎn)內(nèi)容】

一、風(fēng)險(xiǎn)文化和策略：

1.定義：在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度及員工風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)

出來(lái)的企業(yè)文化

2.主要內(nèi)容

①風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制

②穩(wěn)健薪酬和績(jī)效考核

二、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制

1.“誰(shuí)產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)”：從高管層到普通員工都應(yīng)該意識(shí)到，不管他們的行為是否帶來(lái)收益或損失，只要他們的行為與公司的風(fēng)險(xiǎn)

偏好、核心價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)管理不一致，就都應(yīng)該為他們的行為承擔(dān)責(zé)任。

2.“升級(jí)程序”：應(yīng)建立一套機(jī)制，使員工能夠表達(dá)對(duì)某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見(jiàn)。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔(dān)心

受到報(bào)復(fù)的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問(wèn)題。

3.“明確的后果”：要讓所有人明白，違反內(nèi)部政策、程序或風(fēng)險(xiǎn)限額，或者不遵守內(nèi)部的行為準(zhǔn)則，可能會(huì)對(duì)個(gè)人的薪酬產(chǎn)生

影響，影響個(gè)人職業(yè)發(fā)展，甚至導(dǎo)致被解雇。

三、穩(wěn)健薪酬和績(jī)效考核

1.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”和“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與

相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致，應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間并不斷加以完善

性調(diào)整。

2.制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限

內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回。

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本文主講講解了負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)的重要考點(diǎn)，主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)的4個(gè)基本特征、4大管理原則、常見(jiàn)分類方式，以及5大 常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這些都是?？键c(diǎn)，尤其要注意考點(diǎn)下的細(xì)分內(nèi)容，建議仔細(xì)記憶，避免丟分！正在備考的同學(xué)，趕快跟著

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導(dǎo)讀

考點(diǎn)一：風(fēng)險(xiǎn)文化和策略

233網(wǎng)校（m.uyshop.cn）：面向建筑工程、金融財(cái)會(huì)、職業(yè)資格等考證人群，提

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